Uw geld veilig houden betekent diversificatie.
Aandelen zorgen voor groei, terwijl obligaties inkomsten opleveren. Aandelen hebben de neiging om volatiel te zijn, dus het aandeel van uw portefeuille kan waarde winnen en verliezen. Hoewel obligaties geen garantie zijn dat ze waarde behouden, hebben ze de neiging om regelmatiger te zijn dan aandelen. U moet uw aandelen / obligatiemix aanpassen als de behoefte aan groei afneemt en de behoefte aan stabiliteit en inkomsten toeneemt. Als u in de buurt van uw pensioen bent, kunt u uw toewijzing wijzigen van aandelen naar obligaties.
Regel van de duim
Volgens NOLO (nolo.com) is de vuistregel voor pensioensparen dat je je leeftijd van 100 moet aftrekken en dat deel in aandelen moet zetten. Op 30-leeftijd zou je bijvoorbeeld 100 minus 30 - of 70 procent - van je geld in aandelen moeten stoppen. Het resterende 30-percentage gaat naar obligaties. Deze toewijzing verandert in de loop van de jaren. Op 40-leeftijd zou je 60-percentage in aandelen en 40-percentage in obligaties stoppen, zodat je risico afneemt naarmate je ouder wordt.
De nieuwe duimregel
CNN Money merkt op dat met mensen die langer leven en dus hun pensioensparen langer nodig hebben, sommige financiële planners een nieuwe vuistregel aanbevelen: trek uw leeftijd van 110 of 120 af, afhankelijk van hoe u uw levensduur schat. Op 30-leeftijd zou u bijvoorbeeld 30 van 110 aftrekken om te ontdekken dat u 80 procent van uw pensioen in aandelen zou moeten hebben en de rest in obligaties. Deze meer agressieve aandelentoewijzing kan meer groei voor uw portefeuille bieden, zodat u meer geld heeft om uit uw pensioen te putten.
Aanpassingen
De vuistregels voor uw beleggingen zijn mogelijk niet van toepassing op uw specifieke situatie. Als u bijvoorbeeld bent begonnen met het opslaan na de leeftijd van 40, voelt u mogelijk dat u wat inhaalbeweging te doen hebt. Als dat zo is, kunt u overwegen meer geld in aandelen te houden om meer groei te bieden. Als uw strategie succesvol is, kan de groei van uw portefeuille helpen om het gebrek aan besparingen in uw vroege jaren te compenseren. Je kunt je in de andere richting aanpassen als je denkt dat je meer dan genoeg pensioenfondsen hebt en de groei niet wilt.
Risicotolerantie
Wells Fargo (wellsfargoadvantagefunds.com) wijst erop dat leeftijd niet uw enige overweging mag zijn bij het wegen van aandelen tegen obligaties. Uw tolerantie voor risico moet u begeleiden. Als je bijvoorbeeld besluit extreem agressief te willen zijn, gebaseerd op het feit dat je van het groeipotentieel van aandelen houdt, kun je overwegen om het grootste deel van je geld op de aandelenmarkt te plaatsen, zelfs na de leeftijd van 60. Aan de andere kant, als je 's nachts wakker ligt en je zorgen maakt over je aandelen, kun je een veel lagere voorraad toewijzen dan de vuistregels suggereren.
