Lenen van een pensioenrekening is niet iets om nonchalant te doen. Vroegtijdig geld opnemen in plaats van rente te laten sparen, zal uw pensioensparen verminderen totdat u de lening terugbetaalt. Als je het geld wel nodig hebt, kan het goedkoper zijn om van jezelf te lenen dan van een bank. Denk er maar aan dat als de lening uiteindelijk een opname wordt, u daar inkomstenbelasting over betaalt, en mogelijk een 10-percentage boetes voor vervroegde opname.
401 (k)
U kunt alleen lenen van uw 401 (k) als uw bedrijfsplan dit toestaat. Sommige plannen niet, en anderen beperken leningen tot specifieke uitgaven, zoals collegegeld, hoge medische rekeningen of het voorkomen van marktafscherming. U kunt maximaal 50 procent van het verworven rekeningenaldo of $ 50,000 lenen, naargelang wat het minst is. Als u uw baan verlaat, komt het saldo van de lening meestal uit. Als u niet binnen 60 dagen of zo kunt betalen, zal de IRS het als een opname behandelen.
Roth IRA
Lenen van een Roth IRA is eenvoudig. Er is geen formele lening vereist, want je kunt ook je originele bijdragen intrekken. Om uw opname in een lening om te zetten, hoeft u het geld later gewoon terug te storten. U betaalt geen boete of belasting op het nemen van bijdragen. U betaalt wel als u ook op de inkomsten van het account tikt voordat u 59 1 / 2 draait, of voordat het account vijf jaar oud is. Als je vanaf een andere afboekingsrekening geld overbrengt naar je Roth, moet je minstens vijf jaar wachten voordat je het zonder straf kunt intrekken.
Traditionele IRA
Er bestaat geen equivalent van een 401 (k) leningprogramma voor een IRA en u kunt geen belastingvrij geld opnemen. Als je jonger bent dan 59 1 / 2, betaal je inkomstenbelasting en boete voor wat je afhaalt, zelfs als je het later weer terugzet. De uitzondering is als u geld van het ene naar het andere account rolt. U hebt 60-dagen om de rollover te voltooien, zodat u het geld in die periode kunt behandelen als een lening op korte termijn. Als u de overdracht echter niet op tijd voltooit, zal de IRS de korting eisen.
Herbouw
Het opnieuw opbouwen van uw pensioensparen na een lening kan moeilijker zijn dan het lijkt. Alle interesse van een 401 (k) gaat terug naar het account, maar veel accounteigenaren vinden het verleidelijk om de reguliere bijdragen te verminderen, omdat ze hoe dan ook geld stoppen. Met een Roth IRA hoef je het niet terug te zetten als je besluit dat niet te doen. Zelfs als je je Roth wilt terugbetalen, ben je beperkt tot dezelfde jaarlijkse premiegrens als wanneer je geen geld ophaalt. Vanaf 2013 is dat $ 5,500 of $ 6,500 voor iedereen boven 49.
