Uw vermogen opnemen met een tweede hypotheek is niet altijd verstandig.
Afhankelijk van de wetten en gebruiken van uw land, kan een tweede hypotheek technisch gezien een tweede trustakte zijn. Hoewel de juridische details van de twee soorten leningen enigszins verschillen, zijn de bedrijfspunten hetzelfde. In beide gevallen zijn het leningen die worden gewaarborgd door het eigen vermogen in uw huis dat nog niet is opgenomen om uw hypotheek veilig te stellen.
Potentiële belastingverminderingen
De Internal Revenue Service maakt het niet uit of uw hypotheek uw eerste, tweede of vijfde is. Als het aan hun regels voldoet, kunt u de rente afschrijven met uw gespecificeerde inhoudingen. U kunt de rente afboeken tot maximaal $ 1,000,000 van de schuld van een huisaankoop op maximaal twee huizen en tot een extra $ 100,000 van schulden van eigen vermogen, ook verspreid over een of twee huizen. Terwijl de schuld van het eigen vermogen overal op van toepassing is, is de schuld van een huisaankoop niet alleen geld dat u gebruikt om uw huis te kopen. Het omvat ook geld dat u leent om uw huis te repareren, verbeteren of veranderen.
Onaangeroerde eerste hypotheek
Als u geld uit uw huis wilt halen, heeft u meestal twee opties. U kunt een herfinanciering uitvoeren of een tweede hypotheek afsluiten. Als u een seconde vrijlaat, kunt u uw eerste hypotheek op zijn plaats laten. Dit heeft twee voordelen. Ten eerste, als je al een goede hypotheek hebt, kun je blijven profiteren van de voorwaarden. Ten tweede, hoe langer je je hypotheek hebt, hoe minder rente en hoe meer hoofdsom je betaalt. Als u uw eerste hypotheek op zijn plaats houdt, betekent dit dat u meer geld steekt in het opbouwen van aandelenkapitaal, zodat u het vermogen dat u uitbetaalt in evenwicht brengt met uw tweede hypotheek of trustakte.
Rentetarieven en betalingen
De rentetarieven op een tweede hypotheek kunnen zowel een voordeel als een nadeel zijn. Wanneer u een seconde vergelijkt met een eerste, is de rente meestal hoger omdat de kredietverlener meer risico neemt. Het tarief voor een tweede hypotheek is echter meestal beter dan het tarief dat u zou krijgen voor een persoonlijke lening of een creditcard. Bovendien, als u uw tweede hypotheekrente kunt aftrekken, kan het tarief nog beter zijn.
Potentieel voor onverantwoordelijk lenen
Een tweede hypotheek kan een nuttig financieel instrument zijn, of het kan een last zijn. Een tweede hypotheek afsluiten om bijvoorbeeld creditcards af te betalen, kan u veel geld besparen. Aan de andere kant kan het u ook in een moeilijke financiële positie brengen als uw tegoeden op uw creditcard omhoog gaan en u ze zowel als uw tweede hypotheek hebt betaald. Aangezien tweede hypotheken zeer lange looptijden kunnen hebben, kunt u uiteindelijk ook een vijfjarige persoonlijke lening aflossen over een 20- of 30-jaarperiode als u het saldo overhevelt naar uw tweede hypotheek. Op de lange duur kost dit meer.
Risico van afscherming
Wanneer u een tweede hypotheek afsluit, brengt u uw huis in gevaar. Als u het niet betaalt, kunt u uw woning verliezen door af te sluiten, net als wanneer u uw eerste lening niet betaalt. Een afscherming van uw eerste lening kan ook gevolgen hebben voor uw tweede lening. Als u uw huis verliest bij uw eerste geldverstrekker en er niets meer over is voor de tweede hypotheekhouder, kan deze nog steeds achter u aan gaan voor het geld, zelfs als uw eerste lening vergeven wordt.
