Overweeg de belastinggevolgen voordat u een 401 (k) -distributie neemt.
Als u een opname uit uw 401 (k) -plan neemt, moet u belasting betalen. Uncle Sam heeft je een belastingpauze gegeven als je het geld erin stopt, maar hij krijgt zijn deel als je het weghaalt. Daarnaast moet u mogelijk extra belastingen betalen als u geen gekwalificeerde distributie kunt krijgen. Het kennen van de 401 (k) distributieregels kan u helpen beslissen of het tikken van uw nestei echt uw helderste idee is.
Belasting van 401 (k) Distributies
Vrijwel elke distributie die u van uw 401 (k) -plan haalt, wordt belast. Wanneer u geld in het plan steekt, neemt u dat niet op in uw belastbaar inkomen. Als dat geld op de rekening groeit, betaal je nog steeds geen belasting. Er is geen manier waarop de Internal Revenue Service je weg laat komen met het nooit betalen van belastingen op het inkomen. De enige manier waarop een deel van de uitkering niet belastbaar is, is als u na belastingen geld in het 401 (k) -plan stopt, wat de meeste plannen niet toelaten.
Belasting boetes
Als je niet op zijn minst 59 1 / 2 jaar oud bent, zal de IRS een beetje dieper in je zak komen, belastingtijd komen. Een niet-gekwalificeerde distributie van een 401 (k) -plan is elke distributie die u uitvoert voordat u de magische leeftijd van 59 1 / 2 hebt bereikt (wist u niet dat die verjaardag het vieren waard was, nietwaar?). Tenzij je in aanmerking komt voor een specifieke uitzondering, pakt de IRS een extra 10-percentageboete aan. Als u bijvoorbeeld 30 bent en besluit dat u een fancy, $ 10,000 vakantie wilt gaan, gefinancierd door een distributie van uw 401 (k) -plan, betaalt u een extra $ 1,000 bovenop de gewone inkomstenbelastingen.
Uitzonderingen
U kunt misschien een manier vinden om de boetes op te schorten, maar niet de inkomstenbelasting, als u in aanmerking komt voor een uitzondering. De gierige IRS deelt deze niet alleen willy nilly uit en een eenvoudige ontberingsverdeling snijdt het ook. Voorbeelden van uitzonderingen zijn onder meer als u een blijvende invaliditeit hebt, als u zich van de dienst afscheidt nadat u 55 hebt gebruikt of als u medische kosten hebt die hoger zijn dan 7.5 procent van uw bruto inkomen. U vermijdt ook de boete als de IRS uw 401 (k) -plan oplegt voor belastingen die u verschuldigd bent. Kortom, het is onwaarschijnlijk dat je je kwalificeert als je in je 20s en 30s zit.
Roth 401 (k) Alternatief
Als uw bedrijf dit aanbiedt, overweeg dan een Roth 401 (k) -plan als u denkt dat u een hoger belastingtarief betaalt als u uitkeringen doet dan wanneer u de bijdragen stort. Met een Roth 401 (k) kun je de bijdragen uit je inkomen niet uitsluiten, maar je gekwalificeerde uitkeringen zijn wel belastingvrij, inclusief alle inkomsten op het geld op de rekening. U kunt echter geen gekwalificeerde distributies nemen totdat u het account vijf jaar lang hebt geopend en u 59 1 / 2 gebruikt of permanent bent uitgeschakeld.
