Weeg financieringsopties en uw eigen situatie af voordat u een woningkrediet kunt afsluiten.
Huizenkopers zijn niet langer beperkt tot de conventionele 30-jaar vaste -hypotheek bij het uitzoeken hoe hun aankoop van het huis te financieren. Tegenwoordig zijn er veel financieringsmogelijkheden voor consumenten beschikbaar. Een van die innovaties is de FDA Home Farming Programme (FDA), die een gateway biedt naar eigenwoningbezit voor diegenen die anders niet in aanmerking komen voor een conventionele hypothecaire lening.
De conventionele hypotheek en de voordelen daarvan
De conventionele lening is de standaard 30-jaars hypotheek met vaste rente. Het belangrijkste voordeel is de voorspelbaarheid van de betalingen. Conventionele leningverstrekkers volgen de acceptatierichtlijnen van Fannie Mae en Freddie Mac en vereisen als zodanig doorgaans een goed tot te uitstekend krediet, voldoende inkomsten, betrouwbare werkgelegenheid en een aanbetaling van ten minste 10 procent. Houd er rekening mee dat de algemene vereiste voor vooruitbetaling ongeveer 20 procent is, en meer vooraf betalen kan aanzienlijk helpen bij het onderhandelen over leenvoorwaarden en rentetarieven. Bovendien zal een grotere aanbetaling helpen sneller equity op te bouwen.
De FHA-hypotheek en de voordelen daarvan
FHA-woningkredieten worden gegarandeerd door de federale overheid en uitgegeven door deelnemende kredietverstrekkers. In tegenstelling tot conventionele woningkredieten, voldoen FHA hypotheekverstrekkers niet aan de strikte acceptatienormen van Fannie Mae en Freddie Mac, hoewel ze hun eigen richtlijnen hebben. Nog, dit type lening geeft potentiële huizenkopers met lagere inkomens en credit scores, en zelfs die met eerdere faillissementen, om een hogere kans te hebben om in aanmerking te komen voor een nieuwe woningkrediet. Bovendien vereisen FHA-hypotheken een lagere aanbetaling - in het algemeen ongeveer 3,5 procent - dan conventionele woningkredieten, en het gebruikte geld kan worden geleend of begaafde fondsen van familieleden, liefdadigheidsinstellingen of non-profitorganisaties.
Creditvereisten
is geen minimum kredietscore vereist om een huislening te verkrijgen, de nationale vereniging van hypotheekmakelaars stelt dat een lener een minimum score van 620 (van de 800) moet hebben om in aanmerking te komen voor een conventionele hypotheek. Hoe hoger de credit score, hoe beter de kredietvoorwaarden (meestal lagere rentetarieven). Uit onderzoek van de Fair Isaac Corporation blijkt bijvoorbeeld dat een minimumscore van 760 een lener kwalificeert voor de beste beschikbare tarieven. Aan de andere kant kunnen leners met de zwakste scores hypotheektarieven verwachten die ten minste 4 procentpunten hoger zijn dan die met uitstekende kredietwaardigheid. FHA-leningregelingen met betrekking tot kredietscores zijn veel laks, hoewel leners met een credit score lager dan 580 niet in aanmerking kunnen komen voor de 3,5 procent aanbetaling.
Hypotheekverzekering
Hypotheekverzekering is vereist als de lener een aanbetaling lager dan het vereiste bedrag. Voor conventionele woningkredieten is doorgaans een aanbetaling van minimaal 20 procent vereist. Als de lener dit bedrag niet instuurt, moet hij een particuliere hypotheekverzekering (PMI) afsluiten. Zodra de lener in staat is om het leningssaldo af te betalen, zodat de loan-to-value-ratio ten minste 80 procent bereikt, kan de PMI doorgaans worden stopgezet. Voor FHA lening leners, hypotheek-verzekering neemt de vorm van een 1,5 procent vooruitbetaling en een maandelijkse premie van 0,5 procent. Net als de PMI kunnen hypotheekverzekeringspremies op de FHA-lening ophouden als aan bepaalde vereisten is voldaan.
