Lijfrenten bieden u inkomsten tijdens uw pensioenjaren.
Een individuele lijfrenteverzekering is een soort levensverzekeringscontract dat maandelijkse inkomsten uitbetaalt tijdens uw gouden jaren. Technisch gezien heeft u toegang tot uw IRA-fondsen zodra u met pensioen gaat, maar sommige lijfrenten zijn beter toegankelijk dan andere en u moet mogelijk kosten betalen als u uw contant geld opent.
Pensioen
Een IRA-lijfrente is onderworpen aan dezelfde belastingregels als elk ander type IRA of pensioenrekening. Vanuit het perspectief van de Internal Revenue Service, is de leeftijd 59 1 / 2 de officiële pensioengerechtigde leeftijd. U hebt toegang tot uw contanten zonder belastingboetes te betalen zodra u deze leeftijd bereikt. U moet echter wel de federale en staat inkomstenbelasting betalen over uw geldopnames, omdat IRA's worden gefinancierd met inkomsten vóór belasting. U kunt een lijfrente kopen met IRA-geld of niet-pensioenfondsen, maar in beide gevallen zijn lijfrenten onderworpen aan dezelfde belastingregels als IRA's. Als u geld opneemt van uw IRA-lijfrente voordat u de leeftijd van 59 1 / 2 hebt bereikt, moet u bovenop de reguliere inkomstenbelasting een belastingvermindering van 10 betalen.
Lijfrente producten
Wanneer u een IRA-onmiddellijke lijfrente koopt, converteert het lijfrentebedrijf uw forfaitaire premie in een inkomstenstroom. U kunt de lijfrente instellen zodat de inkomstenstroom begint zodra u met pensioen gaat. Maandelijkse betalingen zijn ontworpen om een bepaald aantal jaren of levenslang mee te gaan. Zodra u inkomsten begint te ontvangen, kunt u geen opnames ineens doen.
Wanneer u een uitgestelde lijfrente koopt, belegt de annuïteitfirma uw geld voor een bepaald aantal jaren. Wanneer het contract afloopt, kunt u een forfaitair bedrag opnemen of het geld omzetten in een inkomstenstroom. Meestal krijg je overgave boetes als je een opname doet voordat het contract eindigt. Afhankelijk van de lengte van uw contract is uw IRA-lijfrentegeld al dan niet direct toegankelijk wanneer u met pensioen gaat.
Vereiste minimale distributies
U kunt de toegang tot uw IRA-fondsen uitstellen als u later in uw leven met pensioen gaat, maar u moet wel belastbare opnames doen in het jaar waarin u 70 1 / 2 gebruikt, zelfs als u nog werkt. Het bedrag van deze vereiste opnames is afhankelijk van uw rekeningsaldo en uw levensverwachting. Als u het vereiste bedrag niet van het account afhaalt, moet u een belastingboete betalen die gelijk is aan 50 procent van het bedrag dat u moest opnemen. Sommige IRA-lijfrenten voor de lange termijn zijn vereist - minimaal-distributievriendelijk, wat betekent dat u de vereiste opnames kunt doen zonder boetes of kosten voor overlevering op te lopen. In andere gevallen kunt u annuïteitsprijzen betalen om uw opnames te maken.
Roth
Roth IRA-lijfrentes worden gekocht met belastingen na belastingen, maar ze worden fiscaal uitgesteld. U betaalt geen belastingen op het opnemen van Roth-annuïteiten nadat u de leeftijd van 59 1 / 2 hebt bereikt. U betaalt wel belasting en toepasselijke belastingboetes bij het opnemen van uw inkomsten voordat u die leeftijd bereikt, maar u kunt uw opdrachtgever op elk gewenst moment vrij krijgen van belasting. U moet echter ook te maken krijgen met vergoedingen die zijn opgelegd door uw lijfrenteaanbieder, dus alleen al omdat u ouder bent dan 59 1 / 2 betekent dit niet dat uw opnames geheel gratis zijn.
