U kunt vooraf gespaard geld investeren in een hypotheek met een aanpasbaar tarief.
De twee primaire soorten hypothecaire leningen zijn de hypotheek met vaste rente en de hypotheek met variabele rente. Sommige geldschieters verkopen in feite een verscheidenheid aan hybride leningen of hypotheken die een combinatie van voordelen bieden, maar dit zijn de meest voorkomende soorten leningen. Het is belangrijk om de voor- en nadelen van elk van hen te leren, aangezien een woningkrediet een belangrijke financiële investering is.
Vaste tarieven Basics
Een hypotheek met vaste rente betekent dat uw rentetarief op de lening gelijk blijft gedurende de hele tijd dat u het terugbetaalt. Als u bijvoorbeeld een lening van 4.5 procent krijgt, betaalt u rente op uw saldo tegen dit tarief totdat de lening is afgelost of geherfinancierd. De meest gebruikelijke lengte voor een lening met vaste rente is 30 jaar, hoewel 15-jaartermijnen ook gebruikelijk zijn. U kunt in feite leningen met een vaste rente krijgen van sommige geldschieters die zo kort zijn als 10 jaar, of zo lang als 40, of zelfs 50 jaar.
Voors en tegens
Een lening tegen vaste rente biedt een voorspelbaar aflossingsschema. U kent uw maandelijkse betaling vanaf het moment dat u de lening krijgt. Dit maakt het budgetteren eenvoudiger en vermijdt u het risico op renteschommelingen. Als u een lage rente vastlegt en de tarieven hoger gaan, bevindt u zich in een gunstige leensituatie. Een nadeel van leningen met een vaste rente is dat als de rente daalt, u deze mist. U kunt herfinancieren naar een lager tarief, maar dit betekent meestal dat u uw hypotheek herfinanciert en extra leningskosten betaalt.
Basics met instelbare snelheid
Een hypotheek met variabele rente, of ARM, heeft een fluctuerende rentevoet. Wanneer u uw lening krijgt, heeft u vooraf een periode met een vast tarief. Zodra die periode voorbij is, stelt de geldschieter de rentevoet opnieuw in op basis van de huidige marktfactoren zoals de primaire rentevoet van de Federal Reserve en de waarde van Amerikaanse schatkistpapier. Algemene ARM's zijn 3 / 1 en 5 / 1. Het eerste cijfer geeft de initiële looptijd in jaren van de vaste rente aan. Het tweede cijfer geeft de jaartermijnen van de koersresets aan. Er zijn ook ARM's met een vaste looptijd van zeven en 10 beschikbaar.
Voors en tegens
De initiële rentevoet op een ARM is regelmatig lager dan de initiële rentevoet op een lening met vaste rente. Een ARM heeft ook voordelen voor u als de tarieven hoog zijn wanneer u een hypotheek krijgt, maar deze na verloop van tijd dalen. Uw leenrente blijft laag of daalt naarmate de marktrente daalt. Een nadeel van leningen met een variabele rente is de piek in uw rente die meestal optreedt na de initiële looptijd. Huiseigenaren hebben de neiging om de uitgaven te verhogen met stijgende inkomsten en zijn soms niet voorbereid op de sprong in hypotheekbetalingen. Ook als de rente in de loop van de tijd stijgt, gaat uw hypotheekrente hoger.
