Als u in de rij bent voor een erfenis, hoe u dat geld belegt, kan het verschil maken in de wereld. Een grote erfenis krijgen is waarschijnlijk een once-in-lifetime mogelijkheid, dus je moet er het beste van maken. Dat betekent bepalen wat u nodig hebt om uit het geld te komen, zowel voor de korte als de lange termijn. Zodra u die vragen heeft beantwoord, kunt u werken aan een strategie die het geld een leven lang helpt.
Bepaal of u een deel van het geld moet gebruiken voor kosten van levensonderhoud, of dat u het zich kunt veroorloven het geïnvesteerde geld voor de lange termijn achter te laten. Het geld dat u binnen de komende vijf jaar nodig heeft, mag niet in gevaar worden gebracht, dus haal dat geld van tafel en plaats het in veilige beleggingen.
Verdeel de overerving in palen van lange en korte duur. Investeer het kortlopende geld, het geld dat u binnen vijf jaar nodig zult hebben, in veilige beleggingen die gegarandeerd niet in waarde dalen. Voorbeelden van deze beleggingen zijn depositocertificaten, spaarrekeningen en geldmarktrekeningen. Aangezien deze investeringen worden gegarandeerd door de FDIC, hoeft u zich geen zorgen te maken over het verlies van het geld.
Neem contact op met verschillende beleggingsfondsen en vraag een prospectus aan voor hun indexfondsen. Indexfondsen houden alle aandelen in een bepaalde index en op de lange termijn hebben die onbeheerde fondsen het beter gedaan dan hun beheerde tegenhangers. De meest actief beheerde beleggingsfondsen presteren niet zo goed als de relevante indices op de lange termijn.
Bepaal wanneer u waarschijnlijk het langetermijngeld van uw erfenis nodig heeft. Naarmate die datum nadert, kunt u een deel van het geld uit het aandelenindexfonds trekken en het naar vastrentende beleggingen zoals geldmarktfondsen en spaarrekeningen verplaatsen. Gebruik periodes van sterkte op de beurs om uw indexfondsposities in te korten. Kijk goed naar de markt en verkoop in periodes waarin de markt op elk moment hoog is.
Tip
- Bewaar kopieën van al uw uitspraken, inclusief aankopen en terugkopen van uw overnameaccount. Zelfs als de nalatenschap zelf niet wordt belast, is het rendement dat u op uw beleggingen maakt mogelijk wel.
