Het verhogen van uw credit score kan de voorwaarden van leningen en kredietaanbiedingen die u ontvangt drastisch veranderen, waardoor u geld bespaart met lagere rentetarieven en financiële kosten. Dit is vooral belangrijk bij grote aankopen, bijvoorbeeld wanneer u besluit een nieuw huis of een nieuwe auto te kopen. Uw lage credit score kan de voorwaarden van leningen veranderen, zelfs als uw lieverd een uitstekende kredietwaardigheid heeft, aangezien geldschieters samen zullen beoordelen of u samen krediet aanvraagt.
Wanneer het om kredietscores gaat, bedoelen mensen meestal de FICO-score, een getal van drie cijfers tussen 300 en 850 dat uw kredietwaardigheid berekent op basis van talrijke factoren. De FICO-formule is ontwikkeld door Fair Isaac Co. en wordt veel gebruikt door creditcardbedrijven, banken en autoleningen en hypotheekverstrekkers.
Betaalgeschiedenis
Uw betalingsgeschiedenis is van invloed op uw kredietscore, meer dan op enige andere factor, en staat in voor 35 procent van de FICO-formule. Het tijdig betalen van uw rekeningen is het allerbelangrijkste wat u kunt doen om uw credit score te verhogen. Een account laten verlopen 30-, 60- of 90-dagen na verloop van tijd verlaagt je score. De impact van de late betaling op je score zal echter na verloop van tijd afnemen, vooral als je jezelf weer op het goede spoor zet.
Overweeg uw schuldeiser te vragen uw account opnieuw te verouderen als u te laat bent met een betaling of twee, en vervolgens de tijdige betalingen voor ten minste zes tot 12 opeenvolgende maanden hervatte. Als u een account opnieuw genereert, wordt meestal het negatieve cijfer in het account gewist, waardoor uw score wordt verhoogd. De meeste crediteuren zijn bereid om fouten uit het verleden te vergeven als u zich sindsdien als betrouwbaar beschouwt.
Schuldgraad
Betaal uw schuld terug of verspreid deze over uw rekeningen, zodat geen van uw tegoeden meer is dan 50 procent van het beschikbare krediet dat u voor die rekening is verstrekt. Het bijhouden van een klein saldo op elk van uw accounts - zelfs als u ze gebruikt voor het betalen van terugkerende facturen, zoals hulpprogramma's, en ze vervolgens elke maand betaalt - houdt de accounts actief met een laag saldo, wat resulteert in een hogere score. Max nooit uit je kaarten als je het kunt vermijden. Gebruik in plaats daarvan een spaarrekening voor noodgevallen en vul zo mogelijk de besparing aan.
Het betalen van afgesloten of afgewaardeerde accounts zal ze niet uit uw record verwijderen, hoewel deze door potentiële schuldeisers misschien positief worden bekeken en uw score mogelijk iets verhogen.
Nieuwe accounts
Als u te veel accounts tegelijkertijd opent, wordt uw score meestal beschadigd, omdat de gemiddelde leeftijd van de accounts van invloed is op uw score. Trouwens, het ziet er riskant uit voor geldschieters als je plotseling naar buiten gaat en een hoop krediet krijgt.
Als u wilt winkelen voor een lening, zoals een autolening of een hypotheek, beperkt u zich tot het aanvragen bij verschillende geldschieters gedurende een korte periode. FICO raadt aan om dit tijdsbestek te beperken tot 14-dagen, omdat meerdere aanvragen voor hetzelfde type lening slechts in één keer als één aanvraag tellen.
Overweeg een paar beveiligde creditcards of beveiligde persoonlijke leningen te openen als u probeert uw tegoed opnieuw op te bouwen en niet in aanmerking komt voor ongedekte leningen. Zie het als geld op een spaarrekening zetten die u niet kunt aanraken. De meeste kredietverstrekkers zullen uw spaargeld (plus rente) na 12 vrijgeven aan 24 maanden van positieve kredietgeschiedenis. Niemand zal weten of het account is beveiligd, behalve u en de leningverstrekkende instelling, dus een beveiligde account heeft hetzelfde effect op uw tegoed als een onbeveiligd account, en laat zien dat u op verantwoorde wijze krediet kunt afhandelen als u op tijd betaalt.
Andere Overwegingen
Accountinformatie, zowel positief als negatief, blijft tot zeven jaar op uw kredietwaardigheid staan. Sommige negatieve cijfers, zoals een faillissement, kunnen tot 10 jaar op uw rapport blijven staan. Hoe ouder het item is, hoe minder het van invloed is op je score.
De soorten accounts die je hebt, zullen ook een rol gaan spelen. Uw credit score zal goed reflecteren als u een combinatie van verschillende soorten accounts met een goede reputatie heeft. Een autolening, hypotheek en creditcards laten bijvoorbeeld een gezonde kredietmix zien als u uw rekeningen goed beheert. Open geen nieuwe accounts die u niet alleen nodig heeft om het type account te diversifiëren, want het openen van een nieuw account kan uw score schaden.
U hebt het recht om een gratis exemplaar van uw kredietrapport te bestellen bij elk bureau, Experian, Equifax en Transunion, eenmaal per jaar bij annualcreditreport.com. Bestel uw kredietrapporten en bevestig dat eventuele negatieve informatie voor u is en correct is. Als negatieve items onjuist zijn, stuurt u geschilbrieven naar het bureau en de schuldeiser. Het verwijderen van onnauwkeurige negatieve informatie zal waarschijnlijk resulteren in een hogere score.
Accounts sluiten
Als u een account sluit vanwege een negatief cijfer, wordt de account of negatieve informatie uit uw kredietrapport of score niet verwijderd. Afsluitingsaccounts kunnen zelfs uw score beschadigen, vooral als de rekening wordt afbetaald, omdat dit het beschikbare kredietbedrag verlaagt, waardoor het percentage krediet dat u gebruikt, wordt verhoogd. Als u creditcardrekeningen wilt sluiten, is het in uw beste belang om nieuwere accounts te sluiten, omdat het sluiten van oudere accounts de gemiddelde leeftijd van uw accounts zal verminderen.
