Lijfrenten hebben hun nut, maar het opgeven ervan kan erg kostbaar zijn.
Sommige investeringen zijn als het planten van radijsjes: een paar weken later heb je je uitbetaling en kun je verder gaan met iets anders. Anderen zijn meer als het planten van een appelboom. Het zijn langetermijninvesteringen en ontworteling om vers te beginnen kan contraproductief zijn. Lijfrenten vallen in de tweede categorie. Ze zijn een fiscaal beschut product, bedoeld voor langetermijninvesteringen en pensioeninkomsten. Je kunt een deel van of alle investering uit je lijfrente intrekken of "overgeven" in een tijd van nood, maar je zult waarschijnlijk een behoorlijk hoge prijs betalen.
Neem contact op met het bedrijf dat uw lijfrentecontract heeft uitgegeven en vraag formulieren aan die u nodig hebt om uw lijfrente geheel of gedeeltelijk in te leveren. Ze kunnen ze mailen of een vertegenwoordiger kan ze bezorgen om uw vragen te beantwoorden.
Controleer de afkoopkosten van het bedrijf. Ze dalen meestal met elk jaar dat je geïnvesteerd blijft, net zoals de provisies voor een back-end beleggingsfonds. In de beginjaren kunnen ze echter erg hoog zijn: meer dan 20 procent, in sommige gevallen.
Bereken de belastingimpact van uw opname. Het geld dat u neemt, wordt een belastbaar inkomen tegen uw momenteel geldende tarief voor gewoon inkomen. Als u jonger bent dan 59 1 / 2, brengt de IRS een speciale belasting in rekening van 10 procent van het bedrag dat u intrekt.
Totaal de kosten voor het inleveren van uw lijfrente, inclusief de kosten van het uitgevende bedrijf en de belastingimpact. Als u een bepaald bedrag nodig hebt om aan een specifieke behoefte te voldoen, verhoogt u de opname om deze kosten te compenseren.
Dien de formulieren in bij uw lijfrentebedrijf, als u nog steeds denkt dat dit in uw belang is. Uw lijfrentecontract moet uitleggen hoe lang dit proces duurt.
Tips
- Overweeg andere opties als de kosten van het inleveren van uw lijfrente onbetaalbaar zijn. Sommige bedrijven laten bijvoorbeeld toe dat u leent tegen de annuïteit in plaats van deze te geven.
- Als het gaat om grote bedragen, of als u niet zeker weet hoe de inlevering van de lijfrente van invloed is op uw belastingsituatie, moet u professioneel advies krijgen voordat u verder gaat met deze acties.
