Wanneer u een huis koopt met een hypotheeklening, moet u een aanbetaling doen. Deze aanbetaling varieert per geldverstrekker, maar de hoeveelheid geld die u nodig heeft, kan groot zijn. Als u een $ 200,000-huis koopt en uw geldverstrekker een 10 procent aanbetaling vereist, moet u $ 20,000 bedenken. U kunt van uw pensioenspaarplan lenen om uw stortingsgeld te krijgen. U zult echter moeten beslissen of dit de juiste financiële keuze voor u is.
Lenen van een 401 (k)
Niet alle bedrijven laten werknemers lenen van hun 401 (k) -plannen, maar bedrijven die werknemers over het algemeen toegang tot maximaal de helft van het geld in hun plannen toestaan tot een maximum van $ 50,000. Medewerkers kunnen dit geld op elke leeftijd lenen en gebruiken voor alles wat ze willen, zonder straffen te betalen of belastingen te betalen. Je moet echter wel opletten: je moet het geld dat je hebt geleend terugbetalen, meestal binnen vijf jaar. Als u ontslag neemt of als u ontslagen bent, moet u meestal terugbetalen wat u hebt geleend in 60- of 90-dagen. Anders wordt de opname een distributie, wat betekent dat u er belasting over moet betalen. Als u uw baan verlaat voordat u 55 hebt ingeschakeld, krijgt u te maken met een procentuele straf van 10 als het geld niet op tijd wordt terugbetaald.
Roth IRA
Een Roth IRA biedt u flexibiliteit bij het opnemen van opnames. Je kunt er echter niet van lenen en het geld dan teruggeven. U kunt al uw bijdragen opnemen - niet de inkomsten uit die bijdragen - zonder belastingen of boetes te betalen, ongeacht hoe oud u bent en om welke reden dan ook, inclusief een aanbetaling op een hypotheeklening. Als u op zijn minst 59 1 / 2 hebt, kunt u ook de inkomsten die u aan uw bijdragen hebt besteed, opnemen zonder belasting of boetes te betalen. Nogmaals, je moet voorzichtig zijn: als je inkomsten opneemt van een Roth IRA voordat je 59 1 / 2 omzet, moet je een boete van 10 betalen en belastingen betalen.
De Roth IRA komt met een uitzondering als je het geld gebruikt om een eerste huis te kopen. In dat geval kunnen zowel u als uw echtgenoot tot $ 10,000 inkomsten ontvangen van uw Roth IRA's zonder belasting of boete - zelfs als u jonger bent dan 59 1 / 2. De uitdrukking "eerste thuis" is hier een beetje misleidend. U kunt van deze vrijstelling profiteren, zelfs als u in het verleden technisch gezien een huis hebt gehad. Volgens de IRS-regels kom je in aanmerking voor de eerste-huis-vrijstelling zolang jij of je partner de afgelopen twee jaar geen hoofdverblijf heeft gehad.
Traditionele IRA
De traditionele IRA is de slechtste keuze om in te huren voor een aanbetaling voor een hypotheek. Je moet belasting betalen en de 10-percentuele boete voor elk geld dat je uit een traditionele IRA verwijdert voordat je de leeftijd van 59 1 / 2 hebt bereikt. Een uitzondering is toegestaan als u de opname gebruikt om te betalen voor de aankoop van een eerste huis. In dergelijke gevallen kunnen u en uw partner tot $ 10,000 van uw IRA's nemen zonder het 10-percentage te betalen, ongeacht hoe oud u bent, maar u moet nog steeds belasting over dit geld betalen. Vergeet niet dat deze uitzondering alleen geldt voor de aankoop van wat de IRS een eerste huis noemt.
Uw opties wegen
Zelfs als je van je pensioenspaarplan kunt lenen om een aanbetaling op een hypothecaire lening te betalen, wil dat nog niet zeggen dat het altijd de beste keuze is. Je zult dankbaar zijn voor het geld dat je hebt bespaard als je eenmaal je pensioen hebt bereikt. Hoe meer geld je beschikbaar hebt, hoe comfortabeler je financieel zult zijn nadat je de arbeidsmarkt hebt verlaten. U kunt andere opties overwegen voor vooruitbetalingsfondsen, zoals een geschenk van familieleden. U zou ook een FHA-verzekerde lening kunnen overwegen, die met voldoende kredietwaardigheid slechts een 3.5 procent aanbetaling vereist.
