Hoe u met uw nest-ei omgaat, hangt af van de vraag of het geld werd belast of dat het wordt belast.
Een individuele pensioenrekening (IRA) kan eenvoudig worden omgezet in een lijfrente zonder belastingeffecten, op voorwaarde dat de rekeningen dezelfde belastingstatus hebben. Traditionele IRA's en annuïteiten werden ontworpen om geld mogelijk te maken voor belastingverhoging vanwege pensionering. Rechtstreeks geld overboeken van het ene voertuig naar het andere, telt niet als een opname en wordt niet belast.
Lijfrenten 101
Lijfrenten zijn voertuigen voor het sparen van pensioenen die worden gebruikt om een gestage inkomstenstroom voor pensionering te bieden. Er zijn drie hoofdtypen van annuïteiten: vast, variabel en geïndexeerd. In een vaste lijfrente verdient het geld een specifieke rentevoet en garandeert het een vast bedrag voor een bepaalde periode, bijvoorbeeld via de levensduur van de rekeninghouder. Variabele annuïteiten stellen rekeninghouders in staat te kiezen uit verschillende beleggingsopties. Als gevolg hiervan kan het uitbetaalde geld sterk fluctueren op basis van de prestaties van de beleggingen. Geïndexeerde annuïteiten vallen ergens tussenin. Ze zijn gekoppeld aan de prestaties van een marktindex, zoals de S & P 500. Sommige geïndexeerde annuïteiten bieden een minimumrendement, waardoor ze minder risicovol zijn dan een variabel account.
Conversies
Het omzetten van een traditionele, uitgestelde IRA naar een belastinguitgestelde lijfrente zou geen belastingeffect moeten hebben. Het verplaatsen van het geld is in wezen een rollover. Het belangrijkste is om ervoor te zorgen dat uw IRA-trustee de cheque afgeeft aan de trustee of verzekeringsmaatschappij die de annuïteit verstrekt. Aangezien belastingen worden betaald op geld dat van de rekening is ontvangen als een opname, wil de accounthouder niet dat de cheque aan hem wordt betaald. Als dat zo is, worden de belastingen afgeschaft.
Traditionele IRA's en belastingen
Geld in een traditionele pensioen IRA of lijfrente groeit belasting-uitgesteld, wat betekent uitstellen betalen van belasting op het geld totdat het geld wordt ingetrokken. Wanneer geld wordt afgetrokken van dit type IRA of annuïteit via reguliere betalingen, wordt dat geld als inkomen behandeld. Het wordt in dat jaar gerapporteerd als onderdeel van uw reguliere inkomsten voor belastingdoeleinden. Als geld wordt afgetrokken van een afboekingsrekening voordat de rekeninghouder 59 1 / 2 aanwijst, wordt een vaste belasting van 20-procent van bovenaf toegepast.
Roth IRA's en Annuities
Een Roth IRA wordt gefinancierd met dollars na belasting, wat betekent dat er al belastingen op het geïnvesteerde geld zijn betaald. Het geld verdiend op de investering is ook niet belast. Met een Roth-account kunnen bijdragen op elk gewenst moment worden ingetrokken. Het inkomen kan echter afhankelijk zijn van een boete, afhankelijk van hoe oud het account is, de leeftijd van de accounthouder of omstandigheden zoals overlijden, invaliditeit of een gekwalificeerde aankoop van een huis. Omdat geld kan worden opgenomen en Roth-accounts relatief nieuw zijn, is het niet gebruikelijk om een Roth IRA om te zetten in een lijfrente. Maar een potentieel voordeel voor het omzetten van een Roth IRA naar een lijfrente in de toekomst is de gestage inkomstenstroom bij pensionering die annuïteiten bieden.
