Door nu meer aan uw IRA toe te voegen, kunt u morgen beter af.
Uw individuele pensioenrekening is een hulpmiddel waarmee u geld kunt wegstorten voor uw pensioen zonder dat u hoeft te betalen belasting betalen op de gestorte gelden. Het financieren van een IRA als je jong bent, kan een aanzienlijke impact hebben op je vermogen als je ouder wordt. Bijvoorbeeld, $ 2.000 bespaard op 9.75 procent - wat het jaarlijkse rendement is van de aandelenmarkt over een periode van 100 jaar van 1913 tot 2012 - wordt na 10 jaar $ 5.071 en groeit tot $ 29.700 na 30. Met dit in gedachten is het meestal in uw belang om 100 procent bij te dragen van wat u kunt aan uw IRA.
IRA Contribution Maximums
In tegenstelling tot werkplekken waar u een percentage van uw salaris bijdraagt, is het bedrag dat u in uw IRA kunt steken een platte dollar bedrag bepaald door de Internal Revenue Service. Behoudens eventuele extra beperkingen, kunt u maximaal $ 5.500 in uw IRA ($ 6.500 als u ouder bent dan 50) in het belastingjaar 2013. Soms wijzigt de IRS de limiet, dus misschien wilt u controleren welke limiet feitelijk op een bepaald moment van toepassing is voordat u uw bijdrage doet. Uw IRA-bijdrage kan in enkele gevallen worden beperkt. Vanaf 2013, als je een aangepast bruto-inkomen hebt van $ 59.000 of meer als je single bent of $ 95.000 of meer als je getrouwd bent, kun je mogelijk nog steeds bijdragen aan je IRA, maar het misschien niet aftrekken als je hebben ook een pensioenplan op het werk. Als u getrouwd bent en slechts één van u toegang heeft tot een werkplekplan, is de drempelwaarde $ 178.000. Ook geeft de IRS je doorgaans de keuze tussen bijdragen aan een traditionele door belasting uitgestelde IRA en een Roth IRA.
IRA versus 401 (k)
Als je toegang hebt tot een 401 (k) op het werk en kunt ' Het is niet mogelijk om zowel een 401 (k) als een IRA te financieren, je kunt er voor kiezen om eerst je 401 (k) te financieren. Een reden dat u ervoor kiest om dit te doen, is als uw werkgever een match aanbiedt. Het is een eenvoudige berekening dat als je $ 2000 van je eigen geld in een IRA stopt, je minder geld krijgt dan $ 2000 van je eigen geld en $ 1.000 van het geld van je baas in een 401 (k). 401 (k) s zijn ook automatisch, waardoor het risico verdwijnt dat je niet de discipline hebt om het te doen. Als u eenmaal het maximumbedrag hebt bereikt dat uw werkgever overeenkomt, kunt u andere zorgen overwegen, zoals de kwaliteit en de kosten van fondsen in uw 401 (k), voordat u besluit om uw 401 (k) te financieren. of verschuif je geld naar het financieren van je eigen IRA.
IRA versus Roth
De IRS geeft je over het algemeen de keuze of je een traditionele IRA of een Roth IRA financiert - je kunt 100 procent van je limiet in het een of het ander, of verspreid het tussen beide. Als je $ 5.500 in een traditionele IRA stopt, omdat het fiscaal aftrekbaar is, zal al die $ 5.500 voor je werken. Met een Roth IRA betaal je federale en staat inkomstenbelasting over het geld dat je inlegt, dus als je onderworpen bent aan 15 procent federale en 5 procent staat inkomstenbelasting, wordt die $ 5.500 omgezet in $ 4.400 na belastingen. Als u echter het geld eruit haalt, hoeft u er geen belasting over te betalen zolang u maar vijf jaar wacht en tot u met pensioen gaat. Hoe u uw geld tussen de twee rekeningen verdeelt, varieert sterk op basis van uw huidige belastingtarief, uw toekomstige belastingtarief en hoe u het geld belegt. Bijvoorbeeld, $ 5.500 geplaatst in een IRA zal groeien naar $ 142.732 na 35 jaar groei van 9.75%, terwijl $ 4.400 geplaatst in een Roth zal groeien naar $ 114.186. Wanneer u echter het geld van een Roth opneemt, mag u het volledige bedrag behouden. Als uw gecombineerde federale en nationale belastingtarieven 30 procent zijn wanneer u met pensioen gaat, moet u $ 42.820 belasting betalen over het geld in de traditionele IRA, waardoor u slechts $ 99.912 heeft.
IRA Nadeel
Als u het zich kunt veroorloven financier je traditionele of Roth IRA tot 100 procent van zijn limiet, je maakt maximaal gebruik van de mogelijkheid om te sparen voor je pensioen met belastingvoordelen. U zult echter ook uw geld voor een lange tijd blokkeren. Geld dat je in een belastinguitgestelde IRA stopt, kan nooit worden ingetrokken zonder inkomstenbelasting te betalen. Als je je terugtrekt voordat je 59-1 / 2 bent en niet in aanmerking komt voor de vrijstelling van de IRS, zal het geld ook onderworpen zijn aan een 10 procent boete. Je moet ook beginnen met het eruit trekken als je 70,5 jaar oud bent, of je het nu wilt of niet. Met een Roth hoef je het niet te verwijderen en kun je het geld dat je hebt bijgedragen te allen tijde terugtrekken, maar je inkomsten zijn onderhevig aan dezelfde beperkingen.
