U kunt mogelijk accountkosten op uw Vanguard IRA vermijden door elektronische aflevering van uw accountgegevens in te stellen.
Een Vanguard individuele pensioenregeling is een gespecialiseerde pensioenrekening aangeboden door het investeringsbeheerbedrijf Vanguard. Alle IRA's, inclusief die van Vanguard, hebben verschillende belastingvoordelen. Met traditionele IRA's kunt u inkomstenbelastingen op beleggingswinsten uitstellen en kunt u mogelijk belastingaftrek toepassen op uw bijdragen. Roth IRA's bieden geen belastingaftrek op bijdragen maar laten belastingvrije intrekking van gekwalificeerde uitkeringen toe. Zodra u een IRA opent met Vanguard, kunt u stortingen doen om toe te voegen aan uw account. De omvang van uw bijdragen kan echter worden beperkt door de Internal Revenue Service.
Toegang tot uw account. Een van de gemakkelijkste manieren om stortingen te doen op uw Vanguard-account is het opzetten van een online account. Als u een online gebruikersnaam en wachtwoord wilt instellen, moet u persoonlijke gegevens invoeren, zoals uw naam, adres en geboortedatum. U moet ook uw identiteit verifiëren, met uw burgerservicenummer.
Verifieer de IRS-limieten voor bijdragen. Voor belastingjaar 2012 mogen uw bijdragen aan al uw IRA's niet hoger zijn dan $ 5000. Voor belastingjaar 2013 is het maximum $ 5.500.
Controleer de IRS-regels voor de aftrekbaarheid van uw bijdragen. Veel beleggers zullen geen bijdrage leveren aan een traditionele IRA als ze daar geen belastingaftrek voor kunnen nemen. Als u of uw echtgenoot wordt gedekt door een pensioenplan op het werk, kunt u mogelijk geen belastingvermindering krijgen als uw inkomen bepaalde limieten overschrijdt. Maar als u noch uw echtgenoot onder een plan valt, kunt u het volledige bedrag van uw IRA-bijdragen aftrekken, ongeacht het inkomen. Voor een Roth IRA krijg je helemaal geen belastingaftrek. IRS-publicatie 590 somt de regels op over belastingaftrek voor IRA-bijdragen.
Kies uw financieringsmethode. Vanguard maakt aanbetalingen mogelijk via elektronische overboeking, cheque of bankoverschrijving.
Zoek uw bankgegevens op om een elektronische overschrijving of overboeking te doen. Elke bank heeft een uniek routeringsnummer dat wordt gebruikt om de instelling voor elektronische overdrachten te identificeren. U hebt het routeringsnummer van uw bank en uw persoonlijke bankrekeningnummer nodig om een elektronische overschrijving naar uw Vanguard IRA te maken.
Druk een inkoopformulier af om een aanbetaling te doen. Als u een nieuwe Vanguard IRA opent, moet u tijdens het openen van het account aangeven dat u een cheque wilt storten. Het aankoopformulier moet bij uw persoonlijke cheque worden gevoegd om uw IRA te storten. Vanaf de publicatiedatum moet de eerste storting minimaal $ 3.000 zijn. Als u al een Vanguard IRA hebt, kunt u het aankoopformulier aanvragen bij de klantenservice op de website. U kunt Vanguard ook rechtstreeks bellen om het formulier naar u te laten verzenden.
Meld uw bijdragen aan de IRS. Of u nu wel of geen belastingvermindering neemt, u moet uw bijdragen aan een traditionele Vanguard IRA aan de IRS melden. Als u een belastingaftrek neemt, moet u de bijdrage melden, maar zelfs als u dat niet bent, wilt u een aantekening van uw niet-aftrekbare bijdrage. Vanguard stuurt u aan het einde van het jaar formulier 5498 met het totale bedrag van uw jaarlijkse IRA-bijdragen. Als u bijdraagt aan een Roth IRA, hoeft u uw bijdragen niet te melden.
