Een lijfrente is een fiscaal-beschutte pensioeninvestering. Omdat een lijfrente net als een IRA een tax shelter is, betaalt u boetes over de winst als u het geld opneemt voordat u oud bent 59 1 / 2. In tegenstelling tot een IRA zijn er echter geen grenzen aan de hoogte van een forfaitair bedrag dat u stort. Er zijn ook geen inkomensgrenzen. Aangezien er echter boetes zijn om geld op te nemen, is het het beste om geen geld te storten dat u misschien nodig heeft voordat u met pensioen gaat. Het openen van een lijfrente en het investeren van een forfaitair bedrag is eenvoudig als u eenmaal weet welk jaargeld u moet kopen voor uw behoeften.
Bepaal tussen een variabele, geïndexeerde of vaste lijfrente. Een variable annuity heeft sub-accounts die op beleggingsfondsen lijken. U kiest uit de subrekeningen in de annuïteit en hoeveel u erin investeert. Een vaste lijfrente is vergelijkbaar met een cd die u automatisch verlengt. U kent in eerste instantie het rentepercentage, maar hebt geen idee wat het volgende tarief zal zijn als de gegarandeerde termijn afloopt. Geïndexeerde annuïteiten volgen een specifieke index, zoals de S & P 500. Als de index met een bepaald percentage in waarde stijgt, crediteert het bedrijf uw account met een deel van dat percentage. Als u 50 procent als dat gedeelte kiest en de index met 12 procent toeneemt, ontvangt u een 6 procent winst. Als de index echter geld verliest, verliest u geen geld maar ontvangt u een vast minimumrentetarief zoals genoemd in het contract.
Selecteer een variabele annuïteit als u veel andere beleggingen hebt en deze zijn meestal in vaste investeringen. Beleggingen die alleen rente geven, houden de inflatie niet bij. Omdat variabele producten voorraden bevatten, houden ze gelijke tred met de inflatie. Dit is erg belangrijk, hoe jonger je bent. Als je begon met $ 10,000 in een vaste investering en het verdubbelde, maar de prijs van al het andere verdrievoudigde, verliest je koopkracht, en hoewel je meer geld hebt, koopt het minder items. Hoe meer tijd je hebt om met pensioen te gaan, hoe groter de kans dat je inflatie ziet, waardoor de prijzen van goederen en diensten omhoog schieten. Hoewel bankproducten en rentedragende beleggingen veilig kunnen zijn, is de rente op het geld vaak niet zo hoog als de prijsstijging. Als u andere geldbeleggingen in cd's en spaargelden heeft, moet u een variabele annuïteit hebben zodat uw geld zo snel groeit als de inflatie.
Kies een lijfrenteaanbieder en een beleggingsvertegenwoordiger voor het kopen van de lijfrente. U kunt lijfrentes rechtstreeks via een verzekeringsmaatschappij kopen als u dat wilt, maar u spaart geen kosten of hebt er geen baat bij. Verzekeringsmaatschappijen bouwen hun vergoedingen op in de lijfrente en u betaalt ze, ongeacht waar u het product koopt. Als u een verzekeringsagent of beleggingsvertegenwoordiger bij een makelaarskantoor of een bank gebruikt om uw lijfrente te kopen, ontvangt u gratis beleggingsadvies en profiteert u van de financiële kennis van de vertegenwoordiger. Als u een variabele lijfrente heeft, kan de vertegenwoordiger u helpen bij het bepalen van de beste verdeling van uw geld in de verschillende subaccounts.
Vul het papierwerk in. U moet de annuïteitenleverancier informatie geven zoals uw geboortedatum, volledige wettelijke naam en adres. Zorg ervoor dat u uw volledige wettelijke naam gebruikt voor de lijfrente en, in feite, voor elk financieel product dat u bezit. Als u in latere jaren besluit om accounts samen te voegen, moeten de namen exact overeenkomen.
Schrijf een cheque en stop je geld in de lijfrente. Zorg ervoor dat u een exemplaar van het lijfrentecontract ontvangt zodra het bedrijf het uitgeeft. Het duurt ongeveer een week tot twee weken voordat ze het eigenlijke beleid hebben gemaakt en naar u of uw vertegenwoordiger hebben gestuurd, ook al gaat uw geld meteen aan het werk zodra het bedrijf het ontvangt. U hebt het niet nodig om het beleid in te wisselen, maar het is goed om bij de hand te hebben voor uw administratie.
