Foreclosures blijven op uw kredietrapport voor 7-jaren.
Het onderwerp van afscherming kan onaangenaam zijn om over na te denken of te bespreken. Voor huiseigenaren die moeite hebben om hypotheekbetalingen bij te houden, is dit echter een noodzakelijke discussie. Het verliezen van uw huis aan afscherming kan verwoestend zijn; het kan echter noodzakelijk zijn. Hypotheekbedrijven bieden andere opties om het afschermingsproces te voorkomen, maar het verliezen van uw huis heeft invloed op uw credit score, ongeacht het pad dat u neemt.
Akte in Lieu
Een daad in plaats van afscherming is een manier voor huiseigenaren om een afscherming te voorkomen door vrijwillig hun woning aan de kredietgever te geven. Hoewel het per definitie een gemakkelijke manier is om uit uw hypotheeklening te komen, is het in de praktijk zelfs lastiger. U kunt niet eenvoudig contact opnemen met uw kredietverstrekker en zeggen dat u uw huis aan hen wilt geven omdat u de betalingen niet meer kunt betalen. De meeste kredietverstrekkers eisen dat u probeert om het huis eerst te verkopen voordat ze een daad in de plaats zullen overwegen. Daarnaast moet je bewijzen dat je financiële problemen hebt, zoals een medisch noodgeval of een baanverlies.
Hypotheekafscherming
Toen u de afsluiting van uw lening bijwoonde, tekende u veel documenten - inclusief de promesse en het beveiligingsinstrument. Door de promesse te ondertekenen, erkent u dat u de geleende bank het geleende bedrag plus rente verschuldigd bent. Het beveiligingsinstrument dient om het eigendom zelf als onderpand te beveiligen. Als u stopt met het maken van de hypotheekbetalingen, kan de kredietverstrekker afgeschermd en de eigendom terugnemen. Staatswetten bepalen wanneer een geldschieter het verhinderingsproces kan starten en of een rechterlijke uitspraak vereist is. Het eindresultaat van marktafscherming is dat de geldschieter uw woning op een openbare veiling verkoopt aan de hoogste bieder.
Effect op credit score
Zowel een schuldbekentenis als een afscherming doen afbreuk aan uw credit score. Omdat u maar 30 dagen te laat bent met uw hypotheekbetalingen, kan uw score tot 110-punten dalen. Het kost tijd om daden en gedwongen verkopen te verwerken. Als u in deze periode geen betalingen uitvoert, blijft uw kredietwaardigheid lijden. Nadat een route is voltooid, zien de kredietbureaus het als een lening en blijven ze een aantal jaren op uw kredietrapport staan. Het exacte aantal dat je scoort daalt, hangt af van andere factoren, maar gemiddeld kan een kredietbinderij of uitsluiting een credit score verlagen met maar liefst 160 punten; sommige bronnen schatten dat de daling nog groter is. Volgens The Washington Post is de daling meestal belangrijker voor mensen met hoge startscores.
Overwegingen
Hoewel het geven van uw huis aan het hypotheekbedrijf waarschijnlijk net zo veel schade zal toebrengen aan uw credit score als aan een verhindering, zou het er in de toekomst misschien beter uitzien dan een uitsluiting van een kredietverstrekker.
