Verantwoord gebruik van krediet is het pad naar een goede credit score.
Het annuleren van creditcards kan een goede strategie lijken om uw kredietprofiel te verbeteren. Als u echter een creditsaldo bijhoudt, kan het annuleren van kaarten uw schuldgraad schaden en uw credit score verlagen. Het annuleren van kaarten kan ook andere factoren beïnvloeden die deel uitmaken van uw credit score, zoals de leeftijd van uw kredietrekeningen. Tenzij u een vergoeding betaalt voor een kaart die u niet gebruikt, kan het annuleren van kaarten meer kwaad dan goed doen.
Kredietgebruik
Uw schuldgraad is het percentage van uw beschikbare tegoed dat u daadwerkelijk gebruikt. Als u bijvoorbeeld een kredietlimiet heeft van $ 10,000 en $ 4,000 in uitstaande schulden, is uw schuldgraad 40 procent. In het spraakgebruik van de creditcardindustrie wordt een schuldgraad vaak 'kredietgebruik' genoemd. Het bekende FICO-kredietscoremodel, ontwikkeld door de Fair Isaac Corp., beschouwt kredietgebruik als onderdeel van het "verschuldigde bedrag" van uw credit score. Omdat de categorie verschuldigde bedragen 30 procent van het FICO scoremodel omvat, is het laag houden van uw schuldratio een belangrijke factor bij het verhogen van uw credit score.
Annulering en schuldratio's
Wanneer u een creditcard annuleert, verdwijnt de beschikbare limiet op die kaart uit uw kredietrapport. Als u hetzelfde bedrag aan schulden houdt, neemt uw schuldgraad toe, omdat u een hoger deel van uw resterende tegoed zult gebruiken. Als u bijvoorbeeld $ 10,000 beschikbaar tegoed heeft maar een kaart annuleert met een kredietlimiet van $ 5,000, daalt uw beschikbare tegoed van $ 10,000 naar $ 5,000. Als u op het moment van de annulering $ 4,000 in uitstaande schuld hebt, zal uw kredietgebruik omhoogschieten van 40 procent naar 80 procent. Op basis van het FICO scoremodel, zou u moeten verwachten dat uw credit score onder dit scenario een hit zou nemen.
Schuld aflossen
Als u uw schuldratio stabiel wilt houden na het annuleren van een creditcard, betaalt u een deel van uw openstaande schuld af. Het uitvoeren van $ 4,000 van schulden op een $ 10,000 kredietlijn geeft u hetzelfde tegoed van 40 procent krediet als $ 2,000 van schulden op een $ 5,000 kredietlimiet. Uw score kan in het laatste scenario zelfs een stijging zien, aangezien het bedrag van uw totale schuld zou dalen, waardoor het gedeelte "hoeveelheid schuld" van uw FICO-score wordt geholpen.
Overwegingen
Afhankelijk van je persoonlijkheid kan het annuleren van een creditcard een goed idee zijn, zelfs als je een kleine dip in je score hebt als gevolg van een hoger kredietgebruikspercentage. Het hebben van extra creditcards kan leiden tot te hoge uitgaven, waardoor zowel de schuldniveaus als het kredietgebruik toenemen. Als het hebben van een open kredietlijn u gaat verleiden om te veel uit te geven, kan het annuleren van de kaart een betere optie zijn, aldus kredietbeoordelingsbureau Experian.
