Beschrijf het bedrag aan extra betalingen als extra hoofdbetalingen op uw hypotheekstrook.
Als u extra geld toevoegt aan uw maandelijkse huisbetaling, wordt er zeker bekort hoe lang het duurt om de lening af te betalen. Vanwege de manier waarop hypotheekrente wordt berekend, produceren extra hoofdbetalingen een inverse samengestelde interest-effect, waarbij een kleine extra betaling een groot financieel voordeel kan opleveren. Met genoeg extra toegevoegd aan uw maandelijkse hypotheekbetaling kunt u jaren scheren van een 30-jaarleningstermijn.
Hypotheekrente berekenen
De maandelijkse rente die u betaalt, is gebaseerd op de rentevoet van de lening en het openstaande saldo. Elke overgebleven betaling nadat de rente is bedoeld om de hoofdsom te betalen. Naarmate betalingen worden gedaan, daalt het bedrag van de aangerekende rente elke maand en neemt de hoofdverlaging toe. Overweeg een 30-jaar, $ 150,000 lening tegen 6 procent met een betaling van $ 900. Maandelijkse rente van 1 / 2 procent betekent dat $ 750 van de eerste betaling naar rente gaat en $ 150 naar hoofdsom. Voor de volgende maand wordt de rente berekend op een saldo van $ 149,850 voor een resultaat van $ 749.25, en het saldo wordt verlaagd met $ 150.75.
Extra betalingseffecten
Aangezien de maandelijkse leningrente is gebaseerd op het huidige leningsaldo, heeft het extra betalen van uw huisbetaling tot gevolg dat u de toekomstige rente die u betaalt, verlaagt en dat u de hoofdsom sneller betaalt. Elk extra betalingsbedrag verlaagt elke toekomstige rentekosten en verhoogt elk hoofdreductiebedrag. Vanwege de langetermijn rentebesparingen als gevolg van extra betalingen, hoe eerder u begint met het toevoegen van extra betalingen aan uw hypotheekbetalingen, hoe sneller u in staat zult zijn om de lening vroeg af te betalen.
Het $ 100-voorbeeld
Overweeg het effect van het toevoegen van slechts $ 100 aan de eerste betaling van het hypothetische 6-percentage, de $ 150,000-hypotheek. Het resultaat van de eenmalige extra $ 100 zou een vermindering van $ 502 in totaal betaalde rente zijn. Als je de $ 100 met de eerste negen betalingen hebt verzonden - om een extra betaling gelijk te stellen - bespaar je meer dan $ 4,300 in rente en sla je vijf volledige betalingen uit de looptijd van de lening. Een online of spreadsheet hypotheekcalculator laat zien hoeveel u kunt besparen op basis van uw leningsgegevens en hoeveel extra u wilt verzenden.
Overweeg uw opties
Als u geld toevoegt aan uw hypotheekbetalingen, betaalt u uw lening sneller uit, maar houd er rekening mee dat u de voordelen van die extra betalingen niet lang ziet - totdat de laatste dollar van de hoofdsom is afbetaald. Meer betalen geeft u nu niet de mogelijkheid om in de toekomst kleinere betalingen te doen. Het extra geld dat u verzendt, gaat om het saldo van de lening te verminderen en u kunt het niet terugnemen. Zorg dat u uw budget niet te zwaar belast om extra grote betalingen voor woningkredieten te verzenden.
