Je kunt je alleen onder bepaalde omstandigheden zonder belastingboete terugtrekken.
Lijfrenten zorgen voor een uitgestelde belastinggroei op uw deposito's. U betaalt belasting over de winst wanneer u hem eruit haalt. Opnames voorafgaand aan de leeftijd 59 1 / 2 zijn ook onderhevig aan een 10 procent boete belasting, maar een paar situaties bieden een pauze van de straf. Hoewel algemene ontberingen de vrijstelling van straf niet in gang zetten, kunnen bepaalde ontberingen in aanmerking komen.
Premies werkloze ziekteverzekering
U bent uw baan kwijtgeraakt en daarmee ook uw door uw werkgever verstrekte ziekteverzekering. Federale wetgeving geeft u de mogelijkheid om door te gaan in het plan van uw werkgever, zolang u de premie ophaalt. U kunt ook een individueel beleid aanvragen. Hoe dan ook, je moet meer betalen terwijl je niet verdient. U kunt gebruik maken van uw lijfrente om ziektekostenverzekeringspremies te dekken terwijl u werkloos bent zonder enige boete.
Medische kosten
Met of zonder ziekteverzekering kunnen medische rekeningen ontmoedigend zijn. Als uw medische kosten hoger zijn dan 10 procent van uw gecorrigeerde bruto inkomen, komt u niet alleen in aanmerking voor een fiscale aftrek, u kunt deze kosten ook afdekken met een strafvrije opname uit uw lijfrente. De vrijstelling biedt alleen ruimte voor opnames die hoger zijn dan dat bedrag. Als u bijvoorbeeld $ 10,000 op medische rekeningen en $ 50,000 AGI had, kunt u $ 5,000 strafvrij opnemen.
Geroepen tot actieve dienst
Als u een reservist bent, kunt u plotseling geconfronteerd worden met veranderingen in uw financiële situatie wanneer u voor een langere tijd bent opgeroepen voor actieve dienst. Je kunt strafvrije opnames nemen als je 180 of meerdere dagen in actieve dienst bent. Als u uw lijfrente als een gekwalificeerde pensioenregeling hebt vastgesteld, heeft u zelfs de mogelijkheid om uzelf terug te betalen zonder uw jaarlijkse limieten aan te tasten. Je hebt maximaal twee jaar nadat de actieve dienst is afgelopen om de terugbetalingen te doen.
Internal Revenue Service Levy
Je bent achterop geraakt op je belastingaanslag. Als u achter uw belastingen zit, kunt u mogelijk een pauze nemen. De 10 procent vervroegde uittredingstraf is niet van toepassing als de IRS de opname als een heffing beschouwt. U moet nog steeds belasting betalen over een eerder onbelaste groei die zij nemen. Door de IRS te vragen jouw lijfrente te betalen om de achterstallige belastingen te betalen, kun je de extra steek van een boete vermijden.
