Ballon-annuïteiten zijn gebruikt om middelentoetsen voor voorzieningen voor langdurige zorg te omzeilen.
Als je serieus bezig bent met pensioenplanning, investeer je tientallen jaren. Dat is veel tijd om te leren over investeringen en pensioenplanning, en hoe meer je leert, hoe kleiner de kans dat je fouten maakt. Dit geldt met name voor lijfrentes, die een aantal ongebruikelijke kenmerken hebben vanwege hun erfgoed in de verzekeringssector. Ze bieden een breed scala aan opties voor gebruik in specifieke situaties, zoals speciale linten voor ballonnen.
Basisprincipes van lijfrente
Een lijfrente is een soort gemuteerde levensverzekeringspolis, waarvan het primaire doel wordt omgeleid naar het verstrekken van een levenslang inkomen. Voor de planning van pensioneringsdoeleinden, is de gebruikelijke procedure om het plan voor een langere periode te betalen en vervolgens de opgebouwde investering om te zetten in een pensioeninkomen. Maar annuïteiten kunnen ook worden gekocht met een forfaitair bedrag en hun geld kan op dezelfde manier worden uitbetaald.
Ballonkluimen
Een ballonlijfrente combineert die twee benaderingen. Het betaalt een minimaal bedrag voor een bepaalde periode, en vervolgens het resterende kapitaal en de winst van de lijfrente in één keer in de laatste maand van het contract. Het belangrijkste voordeel van een lijfrente van een ballon is dat het een groot deel van uw vermogen 's nachts laat' verdwijnen ', waardoor een grote hoeveelheid geld wordt omgezet in een zeer klein inkomen. Dit houdt in dat u het gebruik van uw geld tot het einde van de looptijd opgeeft, maar het is een nuttige - zij het wanhopige - strategie wanneer u uit een hulpprogramma wordt gediskwalificeerd omdat uw vermogen te hoog is.
Een lijfrente van de ballon gebruiken
Als de activa van uw afhankelijke ouder bijvoorbeeld te hoog waren om in aanmerking te komen voor de voordelen van veteranen, kunt u een ballonlijfrente gebruiken om tijdelijk deze activa uit de afbeelding te verwijderen. Het geld blijft gedurende een vooraf bepaalde periode in de lijfrente en wordt uiteindelijk uitbetaald aan uw ouder of een begunstigde, als uw ouder tussentijds sterft. Dit kan voorkomen dat het landgoed wordt geconsumeerd door een behoefte aan doorlopende zorg, waardoor uw ouders arm worden.
De risico's
Er zijn twee primaire risico's die u loopt door deze strategie te gebruiken. Door het geld te lenen, maakt u het ontoegankelijk voor noodsituaties of veranderingen in uw omstandigheden. Veel van deze contracten bevatten een voorziening voor het converteren van de ballonannuïteit naar een standaardformulier, waarbij in plaats daarvan de middelen worden gebruikt om een realistischer inkomen te bieden. Het tweede risico is dat de toepasselijke wetgeving kan veranderen omdat ballon-lijfrentes soms openstaan voor misbruik. Rijken kunnen er bijvoorbeeld een gebruiken om te voorkomen dat ze medische kosten moeten betalen die ze zich legitiem kunnen veroorloven. Dit kan ertoe leiden dat uw ballonannuïteit aanleiding geeft tot diskwalificatie van een uitkeringsprogramma.
