In je 20s is het tijd om langs de muntpot te gaan om te sparen en te beleggen.
Beleggen is misschien wel het verste van je verstand als je in je 20s bent. Aanpassing aan het personeel en het leven na de universiteit is meestal een schok. Uw uitgaven nemen toe en u kunt studieleningen en andere schulden hebben. Maar je jonge volwassen jaren zijn de beste tijd om te plannen voor de toekomst. Er is geen magische investering die u gegarandeerd rijk maakt. Richt u in plaats daarvan liever op investeringen die weinig kosten en in de loop van de tijd in waarde toenemen. Als u begint te beleggen tegen de tijd dat u 25 gebruikt, heeft u aanzienlijk meer geld als u 65 gebruikt dan als u wacht totdat u 30 bent om te beginnen met beleggen.
Exchange Traded Funds
Als je jong bent en niet veel extra geld hebt, zijn op de beurs verhandelde fondsen een manier om je voet tussen de investerende deur te krijgen. ETF's hebben meestal lagere toegangsdrempels. U hebt bijvoorbeeld minimaal duizend dollar nodig om in een beleggingsfonds te beleggen. Het minimum is aanzienlijk lager of niet-bestaand voor een ETF. De kosten van de commissie zijn ook lager, omdat u betaalt per transactie in plaats van onderhoudskosten. Als de kosten per transactie $ 10 bedragen en u $ 1,000 tegelijkertijd investeert, betaalt u alleen een commissie van 1 procent. Sommige ETF's hebben helemaal geen commissie. Een ETF is een verstandige keuze als u van plan bent om de investering lang te behouden, in plaats van deze snel te verkopen.
401 (k)
Je 20s zijn het moment om te sparen voor je pensioen. Als je een baan hebt met een 401 (k) -plan, begin er dan in te investeren. Veel werkgevers matchen uw bijdragen tot een bepaald percentage. Neem contact op met je werkgever om te zien of het een match biedt en hoeveel. De bijpassende bijdrage is gratis geld voor uw toekomst. Het geld dat u in een 401 (k) stopt, wordt niet belast, dus u bespaart ook geld op uw inkomstenbelastingfactuur. Wanneer je na 59 1 / 2 op afstand begint te trekken, moet je de IRS aan hem geven.
IRA
Als uw werkgever geen 401 (k) -plan aanbiedt of als zelfstandige werkt, kunt u beginnen met sparen voor pensionering door het openen van een IRA, of een individuele pensioenregeling, ook wel individuele pensioenrekening genoemd. Je hebt twee opties voor een IRA, traditioneel of Roth. U betaalt belasting over het geld dat u in een Roth IRA investeert in het jaar waarin u het geld verdient. U betaalt geen belasting over het oorspronkelijke bedrag of de inkomsten wanneer het tijd is om het geld op te nemen. U betaalt geen belasting over het geld dat u in een traditionele IRA investeert in het jaar dat u het verdient. In plaats daarvan wordt u erop belast nadat u distributies begint te nemen. U kunt uw geld beleggen in een IRA in beleggingsfondsen, aandelen of depositocertificaten.
Andere Overwegingen
In sommige gevallen kunt u zich beter richten op het aflossen van schulden in plaats van te investeren in uw 20s. Als u een creditcard verschuldigd bent met een rentepercentage van 15, 18 of 20 procent, levert het betalen van het saldo een beter rendement op dan beleggen in een ETF met een rendement van 6, 8 of 10 procent. Concentreer u op het afbetalen van consumentenschulden of schulden met een hoge rente als eerste, en richt uw aandacht vervolgens op beleggen voor de toekomst.
