Inflatie kan het rendement van uw investering ernstig verminderen
Inflatie kan een anderszins sterke portefeuille schaden door de koopkracht van het rendement van uw belegging te verminderen. Misschien heeft uw investering een stevige $ 1.000 opgebracht voor een rendement van 2 procent. Niet slecht; je hebt tenminste geld verdiend. Of heb je? Hoewel je misschien op 2 procent meer geld zit, als inflatie alles 3 procent duurder maakt, ga je eigenlijk achteruit. Om uw reëel rendement te berekenen, moet u het effect van inflatie in overweging nemen.
Trek het geïnvesteerde bedrag af van het totale bedrag dat u van de investering heeft gemaakt. Als u bijvoorbeeld $ 10.000 hebt geïnvesteerd en het in twee jaar tijd is gegroeid naar $ 10.404, trekt u $ 10.000 af van $ 10.404 om een winst van $ 404 te berekenen.
Deel de winst door uw oorspronkelijke investering om het rendement te berekenen. Verder met het voorbeeld, $ 404 gedeeld door $ 10.000 resulteert in een nominaal rendement van 0,0404 over die twee investeringsjaren.
Voeg 1 toe aan het rendement en verhoog het resultaat naar het n-de vermogen, waarbij "n" het aantal perioden in een jaar is . In het voorbeeld was de investeringsperiode twee jaar, dus één jaar omvat slechts de helft van een periode. Verhoog daarom 1.0404 tot het 0.5 vermogen om 1.02 te berekenen. Dit cijfer is de geannualiseerde nominale multiplier voor uw investering, maar aftrek 1 berekent het geannualiseerde nominale rendement van 0,02, of 2 procent.
Tel 1 op bij de inflatie, die te vinden is in de publicatie van de Consumer Price Index van het Bureau of Labor Statistic. Als de kosten van alle producten 3,1 procent stijgen, zoals gemiddeld sinds 1925, voeg dan 1 plus 0,031 toe om een inflatievermenigvuldiger van 1.031 te krijgen.
Splits de nominale vermenigvuldiger met de inflatievermenigvuldiger. In het voorbeeld krijgt 1,02 gedeeld door 1,031 een echte multiplier van 0,989.
Trek 1 af om uw reëel rendement op jaarbasis te berekenen. Het invullen van het voorbeeld, 0,989 min 1 berekent een geannualiseerd reëel rendement van -0,011, of -1,1 procent. Het negatieve teken betekent dat uw oorspronkelijk positieve investering feitelijk geld heeft verloren na factoring in inflatie.
