Hypothecaire kortingspunten zouden de rente op uw woningkrediet moeten verlagen.
Eerste huizenkopers en jongere potentiële huiseigenaren moeten bekend raken met hypotheekkortingspunten. Geldschieters houden van hen, en kredietnemers niet. Maar voor beter of slechter, zij zijn een deel van de structuur van de hypotheekleningindustrie. Leer het verschil tussen de twee soorten punten - oorsprong en korting - om geld te besparen bij uw volgende aankoop of herfinanciering.
Punten gedefinieerd
Eén punt - hetzij ontstaan of korting - staat gelijk aan één procent van uw nieuwe hypotheeklening. Daarom, als je een lening van $ 150,000 nodig hebt en het heeft één punt, betaal je ook een extra $ 1,500 aan je hypotheekverstrekker bij het sluiten van je nieuwe "kasteel". Dit bedrag komt bovenop uw andere sluitingskosten, zoals beoordeling, titelverzekering, wettelijke en escrow-kosten, enquête en andere diverse uitgaven. Als uw lening wordt geleverd met een beginpunt en een kortingspunt, moet u $ 3,000 voor punten en alle resterende sluitingskosten meenemen.
Kortingspunten
U wilt de laagste beschikbare rente voor uw nieuwe hypothecaire lening. Uw kredietverstrekker kan u één rente aanbieden en u adviseren dat zij uw tarief kunnen verlagen als u een of meer kortingspunten betaalt. Uw keuzes voor een hypotheek met vaste rente zijn bijvoorbeeld 5.5 procent en 0 punten, 5.25 procent en één punt, en 5.0 procent en twee punten. Met deze kosten kan uw geldschieter de vermelde rentevoet "verdisconteren". De korting is vaak gelijk aan een kwart tot drie-achten van één procent per betaald punt.
Korting versus Origination Points
In tegenstelling tot kortingspunten, die op zijn minst een lagere rente bieden, zijn originatiepunten een welkome bron van inkomsten voor uw kredietgever - en een directe meerprijs voor u. Hoe vervelend dit ook mag lijken, u moet de positie van uw geldschieter begrijpen. Omdat de meeste hypothecaire leningen worden verkocht aan de secundaire markt - aan Fannie Mae, Freddie Mac of particuliere kopers - hebben geldverstrekkers het zelfs nooit leuk om rente te verdienen over de levensduur van uw lening. Oorsprongspunten bezorgen de geldschieter een onmiddellijk inkomen - of compenseren ten minste de kosten van het verstrekken van hun leningen. Als u twee punten betaalt voor uw volgende hypotheek, is er waarschijnlijk een kortingspunt en een punt is waarschijnlijk bestemd voor originatie.
Punten zijn bespreekbaar
Wees niet verlegen. Zowel korting- als originatiepunten zijn bespreekbaar, zelfs als uw geldschieter beweert dat ze dat niet zijn. Nu dat u het verschil begrijpt, weet u dat de beginpunten volledig discretionair zijn. Kortingspunten hebben waarde voor u en hebben mogelijk minder 'verhandelbaarheid' dan de oorspronkelijke variëteit. Toch kunt u nog steeds wat kostbaar geld sparen door uw geldschieter te overtuigen om de punten die zij vragen te verlagen. U zult over het algemeen meer succes onderhandelen tijdens periodes met een lager hypotheekvolume dan tijdens "boom" -perioden, zoals in de vroege 21st eeuw. De potentiële besparingen zijn echter de moeite waard om te onderhandelen.
