Lenders noteer uw andere onroerende goederenbezit onder uw activa.
Het bezitten van een huis gratis en duidelijk suggereert aan geldschieters dat je weet hoe je je geld moet beheren. Het eigendom zelf versterkt eigenlijk sommige aspecten van uw hypotheekaanvraag, maar het feit dat u al een huis heeft, kan op andere manieren problemen voor u veroorzaken.
Activa
Wanneer u een hypotheek aanvraagt, moet u aan uw geldschieter bewijzen dat u voldoende contant geld op de bank heeft om de sluitingskosten en escrow te dekken, inclusief belastingen en verzekeringen. Daarnaast willen kredietverstrekkers ook graag uw algehele financiële beeld bekijken en informatie verzamelen over uw vermogen. Bestaand onroerend goed, maar ook voertuigen, pensioenrekeningen en levensverzekeringspolissen, tellen allemaal mee voor uw totale vermogenssaldo. Lenders vergelijken deze activa met uw bestaande verplichtingen zoals creditcards en andere schulden. Als u een positieve netto waarde heeft met dank aan uw huidige woning, zult u veel eerder een lening krijgen dan als u een negatieve nettowaarde heeft. Simpel gezegd, als het erop aan komt, kun je altijd je huis verkopen om je schulden te dekken en toch wat geld hebben om mee te spelen.
Risico
Zelfs de meest voorzichtige beleggers lopen af en toe financiële problemen als gevolg van een baanverlies, een ongeval of onverwachte medische kosten. In een crisis gaan hypotheekverstrekkers ervan uit dat vakantie- of vastgoedbeleggingshypotheken waarschijnlijk uw prioriteitenlijst zullen worden. Om het risico dat gepaard gaat met de financiering van dergelijke objecten te verzachten, berekenen kredietverstrekkers hogere rentetarieven voor deze soorten onroerend goed. Ervan uitgaande dat u in het huis woont dat u momenteel bezit, zal uw geldschieter het rentepercentage verhogen dat u moet betalen voor het nieuwe pand. Je kunt dit omzeilen door een verklaring voor de woning in te vullen en het nieuwe huis als je eerste woning te kiezen - maar alleen als je van plan bent om het als zodanig te gebruiken.
Aanbetaling
Als u geen 20 procent aanbetaling bij u thuis kunt bedenken, kunt u deze nog steeds financieren als u ermee instemt om een particuliere hypotheekverzekering aan te schaffen. PMI dekt de verliezen van uw geldschieter als u uw woonkrediet niet nakomt. Verzekeringsmaatschappijen bieden doorgaans geen PMI aan op vastgoedbeleggingen of vakantiehuizen. Dit betekent dat u een aanbetaling van minstens 20 procent moet doen om het nieuwe huis te kopen. Het feit dat u niks verschuldigd bent aan uw huidige huis, heeft geen invloed op PMI omdat u uw vermogen op elk gewenst moment in uw bestaande woning zou kunnen verzilveren.
Overwegingen
Als u van plan bent om uw bestaande huis als uw hoofdverblijf te gebruiken, kunt u het in uw voordeel gebruiken door er een geldlening voor herfinanciering op te doen in plaats van een hypotheek op het nieuwe huis aan te schaffen. U betaalt een lager tarief dan op een investeringslening omdat de pandhouder uw werkelijke woning kan overnemen als u de schuld verliest. Naast het betalen van een lager tarief, kunt u indien nodig ook een PMI-beleid afsluiten en 80-percentage extraheren van het vermogen dat u in uw huis hebt. Nadeel is dat je je nest verliest als je van plan bent om verkeerd te gaan en je merkt dat je de lening niet kunt beheren.
