Traditionele IRA versus .Rollover IRA
Het kan een uitdaging zijn om het geld te vinden dat gereserveerd moet worden voor uw pensioen, dus het is belangrijk om te profiteren van alle belastingvoordelen die de overheid biedt om uw pensioneringsnestei te maximaliseren. Traditionele IRA's bieden fiscaal uitgestelde spaargelden, wat betekent dat het geld niet wordt belast wanneer u bijdraagt, maar dat u belasting betaalt over de uitkeringen. U kunt zonder een werkgever een traditionele IRA zelfstandig opzetten. Maar als uw werkgever een optie voor een pensioenplan aanbiedt, zoals een 401 (k) of 403 (b), is het mogelijk dat u uw nestei hebt verdeeld over meerdere plannen. Een rollover IRA is gewoon een traditionele IRA die het geld bevat dat is overgewaaid van een werkgeversplan.
Overdracht IRA-opties
Meestal kun je geen geld uit je 401 (k) -plan halen als je nog in dienst bent. Maar nadat u van baan bent veranderd of met pensioen bent gegaan, willen veel mensen hun geld meenemen in plaats van het achter te laten in het plan van hun oude bedrijf. Als u het geld uit de pensioenrekening zou halen, zou u worden geraakt met inkomstenbelastingen op de uitkering en moet u een 10-percentage vervroegde uittreding betalen als u jonger bent dan 59-½ jaar oud.
In plaats daarvan kunt u met de Internal Revenue Service het geld in een IRA laten rollen om de uitgestelde belastinggroei te handhaven totdat u het geld met pensioen hebt. U kunt ofwel een directe rollover uitvoeren, waarbij het geld direct van uw werkgeversplan naar uw traditionele IRA wordt overgemaakt zonder eerst aan u te worden betaald, of een 60-day rollover, waarbij het geld aan u wordt betaald en vervolgens binnen 60 dagen opnieuw wordt gedeponeerd het geld in een traditionele IRA.
Asset-bescherming voor bepaalde IAA's met rollover
Zowel IRA's als door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen, zoals 401 (k) s en 403 (b) s, bieden een zekere mate van activabescherming, maar ze zijn niet gelijk. Typisch, als u een faillissement aanvraagt, worden traditionele IRA's slechts tot $ 1,362,800 beschermd, terwijl door de werkgever gesponsorde plannen volledig zijn vrijgesteld van schuldeisers. Dus als u uw 401 (k) of 403 (b) -plan in een bestaande IRA plant nadat u van baan bent veranderd of met pensioen bent gegaan, is dat geld nu onderworpen aan de lagere limiet voor activabescherming.
Er is echter een manier om je bescherming te behouden tijdens een rollover: rol het geld van je oude 401 (k) - of 403 (b) -plan af naar een afzonderlijke IAA-account die geen IRA-bijdragen bevat. Zolang u dat geld op een afzonderlijke, traceerbare account bewaart, kunt u dat geld beschermen tegen schuldeisers mocht u ooit financieel ongeluk overkomen.
