Professionals helpen u schuldenlast te verlichten.
Als je in de schulden bent, hoef je niet alleen naar buiten te zwemmen. Hoewel het aanbevelenswaardig is om het proces van schuldvermindering solo door te zetten, is het krijgen van professionele schuldhulp geen erkenning van een mislukking. In plaats daarvan is het een erkenning van uw onvermogen om uw financiën te beheren, wat een teken van volwassenheid kan zijn. Het kiezen van professionele hulp vereist een zorgvuldige beoordeling van de beschikbare opties. Als u de opties begrijpt, kunt u weer op een gezond financieel spoor komen.
Non-Profit Credit Counseling
Kredietadviseurs bieden hun diensten doorgaans op een glijdende schaal aan. Op het moment van publicatie factureerden de meeste minder dan $ 100 per maand. Als u uw huidige maandelijkse schuldbetalingen niet kunt betalen, stappen ze in en werken ze samen met uw schuldeisers om een terugbetalingsplan op te stellen. Ze onderhandelen over een lagere rente op uw creditcards, evenals een betalingsbedrag. Dit type plan, een zogenaamd schuldbeheerplan of DMP, helpt u opnieuw controle te krijgen over uw financiën. U betaalt de kredietbegeleidingsfirma maandelijks een bedrag voor een bepaalde periode. Het kredietbegeleidende bedrijf gebruikt dat maandelijkse bedrag om zichzelf een kleine vergoeding te betalen en uw schuldeisers te betalen. Een DMP kan jaren duren om te voltooien. Bovendien beperkt de DMP de toegang tot krediet - de accounts in de DMP worden geannuleerd, zodat u ze niet kunt gebruiken om verder te betalen. Als u voor zaken reist en een persoonlijke kaart moet gebruiken, moet u één kaart uit het plan houden om ervoor te zorgen dat u een vlucht, hotel of auto kunt reserveren. In de DMP wordt uw account genoteerd als actueel of als credit counseling op uw kredietrapport. De credit counseling-notatie wordt onmiddellijk verwijderd wanneer u het DMP voltooit en blijft niet in uw rapport. Bovendien zal uw credit score niet lijden als gevolg van het inschrijven in een DMP.
Schuldenregeling
Bedrijven voor de afwikkeling van schulden variëren in kwaliteit en waarde. Sommige bedrijven zijn uitstekend en bieden in-house advocaten met diepgaande ervaring en in-house management om problemen met klanten op te lossen. Anderen zijn 'fly-by-night'-zwendel waarbij je je geld pakt en niets doet om je te helpen. Schuldenregeling is het meest schadelijk voor uw kredietwaardigheid - het is typisch de optie die uw schuldeiser aanvaardt voordat hij uw schuld afschrijft. U biedt aan om een forfaitair bedrag te betalen dat een percentage is van uw totale verschuldigde schuld, zo weinig als de helft van het saldo. U bent belasting verschuldigd over het bedrag dat u niet betaalt, aangezien de Internal Revenue Service het inkomen beschouwt. Een goede schuldeisersorganisatie zorgt er echter voor dat uw schuldeiser u niet aanklaagt. Bovendien kan een goed onderhandelde schikking aangeven dat u hebt betaald zoals is afgesproken op uw kredietwaardigheidsrapport, in plaats van dat het betaald wordt, wat schadelijker is. Het inschakelen van een bedrijf voor schuldenregeling kan uw kredietgever echter wijzen op de ernst van uw financiële situatie. In sommige gevallen reageert de schuldeiser niet met een alternatief schikkingsbedrag, maar met een rechtszaak in een poging zoveel mogelijk van het verschuldigde geld terug te vorderen. Schuldenregeling kan relatief snel gebeuren, afhankelijk van het verschuldigde bedrag, maar brengt een ernstige schade toe aan uw credit score. Het maakt ook toekomstig krediet moeilijk te verkrijgen - schuldeisers houden er niet van om te lenen aan debiteuren die hun contract schenden door minder te betalen dan wat verschuldigd is.
Faillissementsprocureur
Een advocaat die gespecialiseerd is in faillissement kan uw financiële toestand evalueren. De advocaat kan op dezelfde manier werken als een kredietverstrekkend bedrijf, onderhandelen over lagere tarieven of een bedrijf voor schuldenregeling, onderhandelen over een percentagebetaling. Echter, faillissementsadvocaten helpen u doorgaans bij het verklaren van een faillissement van Hoofdstuk 7 of Hoofdstuk 13. In een hoofdstuk 7 faillissement, uw crediteuren af te schrijven uw schuld. Hiermee blijft u schuldenvrij, maar met een beschadigd kredietrapport voor de komende 10-jaren. In een hoofdstuk 13-faillissement onderhandelt u met de schuldeisers over een aflossingsplan onder toezicht van een rechtbank. Een faillissement kan uw toegang tot krediet ernstig beperken, terwijl deze op uw kredietrapport bestaat. U kunt een huurauto, hypotheek of creditcard worden geweigerd als gevolg van dit soort archivering. Uw advocaat kan u echter helpen bepalen of deze actie geschikt is gezien uw financiële problemen.
De keuze maken
De keuze die u maakt, hangt af van de ernst van uw situatie en de hoeveelheid tijd die u nodig hebt om uw tegoed opnieuw op te bouwen. Een DMP is de mildste keuze, maar vereist een regelmatige maandelijkse betaling die binnen uw budget beheersbaar moet zijn. Als u een betaling mist, hebben uw schuldeisers het recht om zichzelf te verwijderen van wat uw kredietadvieskantoor heeft onderhandeld. Zoek naar een beoordeling van het kredietadvies bij het Better Business Bureau dat ook een schriftelijk contract en een reeks diensten kosteloos aanbiedt. Een schuldregeling is zeer schadelijk, maar veel sneller. Gebruik een bedrijf dat is gelieerd aan The Association of Settlement Companies en dat een duidelijk tariefschema biedt. Wanneer u een faillissementsadvocaat in de arm neemt, kies er dan een die u geen bedrag via de telefoon geeft. Cases zijn te individueel om te voldoen aan een one-size-fits-all vergoeding. Ontdek het percentage faillissementszaken dat de advocaat behandelt. Maak daarnaast duidelijk wat voor soort vertegenwoordiging u ontvangt voor uw honoraria; of het een alleen-onderhandeling is, of dat de advocaat je naar welke rechtszaal dan ook zal vergezellen.
