Huis- of appartementverhuur is een optie om hypotheekverplichtingen te voorkomen.
Wanneer u op zoek bent naar een hypotheek om een huis te kopen, is de belangrijkste zorg van uw geldschieter het uitzoeken van hoeveel schulden u kunt aangaan gezien uw bestaande schuldverplichtingen. Mensen die een grote woninglening aangaan of die hoge autobetalingen, persoonlijke leningen en creditcardbetalingen hebben, vinden het snel een uitdaging om rekeningen bij te houden. Kredietverstrekkers gebruiken een paar veel voorkomende factoren om uw leningkwalificaties te beoordelen, waaronder enkele standaardschuldratio's.
Hypotheekcriteria
Conventionele hypotheekverstrekkers gebruiken een paar basiscriteria bij de beoordeling van uw hypotheekaanvraag. De meeste normen worden gebruikt door Fannie Mae, de grootste koper van hypotheken op de secundaire markt. Geldschieters die de mogelijkheid willen hebben om uw lening door te verkopen, proberen zich aan hun richtlijnen te houden. Vanaf april 2008 heeft Fannie Mae een minimale credit score van 580 vastgesteld. Fannie Mae koopt meestal alleen leningen waarbij de koper een 20 procent aanbetaling doet, dat is de reden waarom conventionele geldschieters dit normaal gesproken vereisen. U moet ook vijf jaar goed krediet tonen na een afscherming en voldoen aan richtlijnen voor lening-tot-waarde limieten en schulden-tot-inkomsten maxima. Al deze criteria beschermen u als kredietnemer om niet te veel schulden te krijgen, wat ook geldschieters beschermt.
Hypotheek-tot-inkomenverhouding
De hypotheek-tot-inkomstenratio is een van de twee veel voorkomende ratio's die worden gebruikt om te beoordelen of u in staat bent om uw schulden bij te houden. Bij een conventionele lening is de typische maximale ratio 28 procent. Om de maximale maandelijkse betaling voor een conventionele lening te berekenen, vermenigvuldigt u uw bruto maandinkomen met .28 of 28 procent. Met een maandelijks inkomen van $ 5,000 kan uw hypotheekbetaling bijvoorbeeld oplopen tot $ 1,400. Deze limiet is een richtlijn. Als u ongebruikelijke inkomsten of uitgaven heeft, kan de kredietgever de richtlijn aanpassen of kunt u besluiten eronder te blijven.
Debt-to-income ratio
De schuld / inkomen ratio is de andere gangbare ratio die wordt gebruikt door kredietverstrekkers. Het houdt rekening met de andere soorten leningen die u heeft, zoals auto-, boot-, persoonlijke of aandelenleningen en creditcards. De standaard schuld-tot-inkomstenlimiet voor een conventionele lening is 36 procent. Vermenigvuldig uw bruto maandinkomen met .36 om uw maximale totale maandelijkse schuldverplichtingen te berekenen. In het vorige voorbeeld van een $ 5,000 maandelijks inkomen, is uw maximale maandelijkse schuldverplichting $ 1,800 - wat een totaal is, inclusief uw hypotheek. Nogmaals, dit is een richtlijn, die flexibel kan zijn, afhankelijk van uw kredietgeschiedenis en andere financiële informatie die aan de kredietgever wordt verstrekt.
FHA Leningen
FHA-leningen zijn een populair, door de overheid gesteund leningprogramma van de Federal Housing Authority, onderdeel van het Amerikaanse agentschap voor huisvesting en stedelijke ontwikkeling. Deze leningen hebben minder strenge kredietvereisten en een minimale aanbetaling van slechts 3.5 procent van de waarde van de lening. De kredietnemer moet wel maandelijkse hypotheekverzekeringspremies betalen om de kredietgever te beschermen vanwege het verhoogde risico van wanbetaling. De standaard maximale hypotheek-tot-inkomstenverhouding voor een FHA-hypotheek is 31 procent. De schuld tot inkomen cap is 41 procent met een FHA-lening.
