Bepaalde soorten IRA-investeringen worden gedekt door FDIC-verzekeringen.
De Federal Deposit Insurance Corp. verzekert bepaalde rekeningen bij banken om u te beschermen als de bank failliet gaat, waardoor die rekeningen echt veiliger zijn dan het geld onder uw matras te stoppen. Sommige soorten accounts vallen echter niet onder de FDIC. Dus om erachter te komen of uw bank-IRA gedekt is, moet u weten hoe deze is geïnvesteerd.
FDIC-verzekering
De FDIC verzekert depositorekeningen tot zijn dekkingslimieten bij aangesloten instellingen zoals banken. Stortingsrekeningen omvatten geld bij het controleren van rekeningen, spaarrekeningen, geldmarktdepositorekeningen en depositocertificaten. Als de bank ten onder gaat, krijgt u gegarandeerd uw geld terug van die rekeningen.
Andere beleggingsrekeningen, met inbegrip van geldmarktfondsen, beleggingsfondsen en aandelen die worden gehouden in brokeragerekeningen, worden niet gedekt omdat u ze niet verliest wanneer de bank failliet gaat. Als de bank die uw IBM-aandelen bezit, bijvoorbeeld failliet gaat, heeft u nog steeds de aandelen in bezit.
Overdekte IRA-accounts
Een IRA kan een breed scala aan beleggingen hebben, van spaarrekeningen tot depositocertificaten en beleggingsfondsen tot specifieke aandelen of obligaties. Als u uw IRA bij een FDIC-verzekerde bank bewaart, is alleen het geld op FDIC-verzekerde rekeningen gedekt.
Zeg bijvoorbeeld dat $ 100,000 van uw bank IRA is belegd in een depositocertificaat en $ 50,000 is belegd in aandelen in beleggingsfondsen. Alleen de $ 100,000 in uw certificaat van storting is gedekt.
Afzonderlijke dekkingslimieten
Vanaf 2013 is de FDIC-dekkingslimiet $ 250,000 per persoon, per accounttype, per bank. Pensioenrekeningen vormen een aparte categorie wanneer u uitzoekt hoeveel van uw IRA onder de FDIC-verzekering valt, dus is tot $ 250,000 per bank gedekt.
Stel dat u $ 150,000 op een spaarrekening en $ 200,000 in uw IRA bij dezelfde bank hebt staan. Omdat deze accounts zich in verschillende categorieën bevinden, is alle $ 350,000 beschermd in het geval de bank faalt.
Evenzo, als u $ 220,000 hebt in een gedekte IRA bij één bank en $ 230,000 in een overdekte IRA bij een andere bank, is de gehele $ 450,000 gedekt als een of beide banken falen, omdat het bedrag bij elke bank binnen de limiet valt.
Echtelijke grenzen
Als u getrouwd bent, gelden de dekkingslimieten afzonderlijk voor uw IRA en de IRA van uw partner bij dezelfde bank, omdat de rekeningen in het bezit zijn van verschillende personen.
U kunt bijvoorbeeld $ 250,000 op geldmarktdeposito's in uw IRA hebben en de IRA van uw partner zou $ 250,000 aan depositocertificaten bij dezelfde bank kunnen hebben en de volledige $ 500,000 zou gedekt zijn. Het toevoegen van een begunstigde aan uw IRA heeft echter geen invloed op de manier waarop deze wordt gedekt.
