Het verplaatsen van uw nestei van het ene naar het andere account vereist papierwerk.
Wanneer u van baan verandert, vraagt u zich wellicht af wat u met uw 401 (k) -account moet doen. Een optie is om het naar een IRA te laten gaan. Een rechtstreekse overdracht is uw verstandigste keuze, omdat u hiermee iedere vraag over belastingplicht en zorgen over de timing van de overdracht kunt omzeilen. Als u ervoor kiest om een distributie van de 401 (k) te nemen en deze zelf naar de IRA te verzenden, moet u de transactie binnen 60 dagen voltooien.
Neem contact op met uw 401 (k) -planadministrateur en zeg dat u direct wilt overstappen op een IRA. U moet waarschijnlijk een distributieformulier invullen met uw naam, adres en 401 (k) -rekeningnummer, evenals de naam van de instelling en het rekeningnummer van de IRA waar u het geld overboekt.
Onderteken de formulieren en bezorg ze aan de planbeheerder. Als er kosten zijn vereist, laat de beheerder u dit weten.
Neem contact op met de IRA-curator om er zeker van te zijn dat de transactie is voltooid.
Tips
- Sommige banken en effectenmakelaars die IRA's aanbieden, vereisen dat u een formulier invult om de instelling te laten weten dat een overdracht van een ander account te verwachten is. Als dit het geval is, moet u de naam en de identificatiegegevens van de instelling 401 (k) vóór de overdracht aan de IRA-curator doorgeven.
- U kunt er ook voor kiezen om de beheerder van 401 (k) het geld rechtstreeks aan u te laten uitbetalen. De beheerder houdt echter automatisch 20 procent van het opnamebedrag voor federale belastingen in, en u moet dat 20-percentage goedmaken met eigen middelen voor overdracht aan de IRA. Bovendien moet u het 401 (k) -geld binnen 60-dagen na ontvangst in de IRA stoppen. Als u dat niet doet, ziet de Internal Revenue Service de transactie als een distributie en wordt u geconfronteerd met belastingverplichtingen.
