Uw huis dient als onderpand voor uw lening.
Een hypotheek is een lening die wordt gegarandeerd door uw huis. Het is alleen maar logisch dat de waarde van uw lening de waarde van uw huis niet kan overschrijden - maar dit is niet altijd het geval. Er zijn situaties waarin u meer kunt lenen dan de waarde van uw woning, maar dit is niet altijd aan te raden.
Hypotheken> 100 procent
Eind jaren negentig begonnen kredietverstrekkers hypotheken aan te bieden tot 125 procent van de waarde van een woning . Deze leningen worden beschouwd als hypotheken, maar volgens Chris Larsen, president-directeur van E-Loan, "hoewel het een vastgoedlening is, moet het echt als een persoonlijke lening worden beschouwd." Dit komt omdat met 25 procent van de lening onbeveiligd, kredietverstrekkers een hogere rente berekenen dan voor een typische hypotheek die de waarde van de woning dekt.
Dalende waarde
In sommige gevallen kan uw hypotheek in eerste instantie gelijk zijn aan - of zelfs minder dan - de waarde van uw huis, alleen om de huiswaarde daaronder te laten zinken - een aandoening die bekend staat als 'onder water'. Hoewel een geldverstrekker je misschien niet een lening kan aanbieden voor meer dan de waarde van je woning, is er weinig dat ze kunnen doen als het huis in waarde daalt. In 2009 reageerde de Federal Housing Finance Agency op dit probleem door herfinancieringsplannen aan te bieden voor leningen ter waarde van maximaal 125 procent van de waarde van het huis.
Tweede hypotheken
Tweede hypotheken zijn leningen die worden afgesloten op het eigen vermogen dat u bezit in uw huis - dat wil zeggen, hoeveel u heeft betaald op uw eerste hypotheek. Dus als je $ 50.000 op je hypotheek hebt betaald, zou je $ 50.000 aan eigen vermogen hebben om tegen te lenen. De meeste kredietverstrekkers geven u een tweede hypotheek die een loan-to-value ratio van 85 procent tussen beide hypotheken creëert. In de meeste andere staten dan Texas en West Virginia kun je echter waarschijnlijk geldschieters vinden die het totaal van je leningen uitbreiden tot 125 procent van de waarde van je huis.
Gevaren
Het kan verleidelijk zijn om zoveel mogelijk te lenen tegen uw huis, maar het kan gevaarlijk worden wanneer uw beveiligde leningen meer waard zijn dan 100 procent van de waarde van uw woning. Dit schept een grote last om te overwinnen bij het afbetalen van uw hypotheek en kan resulteren in aanzienlijk hogere rentetarieven. Het belangrijkste is dat het verhogen van de hypotheekopbrengst tot meer dan 100 procent van de waarde van het huis het risico verhoogt dat u uw huis verliest.
