U moet de herfinancieringsopties zorgvuldig wegen.
U kunt een hypotheek aanpassen door herfinanciering via uw bestaande geldschieter of door de hypotheek over te dragen aan een andere bank of kredietunie. Herfinanciering kan alleen zin hebben als u een lagere rente krijgt dan wat u momenteel betaalt. Een lagere rente alleen kan echter niet garanderen dat u geld bespaart. Om er zeker van te zijn dat de herfinanciering lonend is, kunt u overwegen alle bijbehorende kosten.
Controleer huidige tarieven
De eerste stap in een herfinanciering is om te controleren of kredietverstrekkers een lagere hypotheekrente bieden dan wat u betaalt. Als alle geldverstrekkers tarieven aanbieden die gelijk zijn aan of hoger zijn dan uw huidige tarief, is herfinanciering de investering niet waard, omdat u geen geld bespaart. Aan de andere kant, als uw huidige hypotheekrente hoger is dan de tarieven die door de meeste of alle kredietverstrekkers worden genoemd, is het de moeite waard om de zaak nader te bekijken.
Neem contact op met uw bestaande leninggever
Zodra u hebt vastgesteld dat sommige kredietverstrekkers lagere tarieven aanbieden dan wat u momenteel betaalt, moet u eerst contact opnemen met uw bestaande geldverstrekker. Herfinanciering via uw huidige bank of kredietunie bespaart vaak tijd en moeite, omdat de meeste informatie over u en uw huis al is vastgelegd. Uw bestaande geldschieter kan ook meer gemotiveerd zijn om uw maandelijkse betalingen te verlagen, omdat deze het meest te verliezen heeft als u in gebreke blijft bij uw lening. In sommige gevallen kan uw geldschieter uw betalingen ook verlagen of aanpassen zonder een conventioneel herfinancieringsproces te doorlopen. Met een dergelijke aanpassing kunt u de afsluitingskosten die gepaard gaan met een typische herfinanciering, evenals het meeste papierwerk voorkomen.
Neem contact op met nieuwe geldverstrekkers
Als uw huidige geldverstrekker een hoger tarief aanbiedt dan andere banken adverteren, of als uw kredietverstrekker aarzelt om uw hypotheek te herfinancieren, kunt u contact opnemen met andere instellingen. Bereid al het papierwerk vooraf voor, inclusief een document van uw werkgever om te controleren of u in loondienst bent, evenals belastingaangiften en een kopie van de akte van uw eigendom. Vermeld dat u contact opneemt met meerdere geldverstrekkers en dat u op de hoogte bent van de geadverteerde tarieven. Dit zal u helpen het best mogelijke tarief te krijgen. Als de leningsbeambte te popelen is om de deal ter plaatse af te sluiten, wilt u misschien het proces vertragen door een paar dagen te vragen om na te denken over het aanbod en om contact op te nemen met andere geldverstrekkers. Vergeet niet dat u een meerjarige verbintenis ondertekent en dat zelfs een marginale maandelijkse besparing meer moeite kost.
Doe de wiskunde
Tenzij uw geldschieter instemt met het verlagen van uw maandelijkse betalingen zonder een formele afsluiting, houdt de aanpassing rekening met sluitingskosten. Dit kan een forfaitair bedrag zijn, zoals een vooruitbetaling, of de kosten worden in de hypothecaire lening ingepakt en resulteren in hogere maandelijkse betalingen. Als het wordt ingepakt in de maandelijkse betalingen, is de wiskunde eenvoudig: als de maandelijkse betaling lager is dan uw huidige maandelijkse kosten, ga ervoor. Als u echter vooraf moet betalen, moet u ervoor zorgen dat de vooruitbetaling de lagere maandelijkse uitgaven in de toekomst rechtvaardigt. Als u bijvoorbeeld $ 1,000 betaalt wanneer u de papieren ondertekent en $ 20 per maand bespaart, heeft de herfinanciering 50 maanden nodig om zijn vruchten af te werpen. Als u minder tijd heeft dan uw hypotheek, bespaart u geen geld door te herfinancieren.
Vul de applicatie in
Zodra u de laagste koers heeft gevonden en hebt vastgesteld dat de herfinanciering zinvol is, vult u het aanvraagformulier voor leningen in. Hierna neemt de kredietgever contact op met de afsluitende documenten. Nadat u de sluitingsdocumenten hebt ondertekend, is de lening officieel. Als dit een nieuwe geldverstrekker is, wordt uw relatie met uw vorige geldgever hierbij beëindigd en bent u verplicht om betalingen aan deze nieuwe instelling uit te voeren.
