Het voelt goed om te weten dat u zich voorbereidt op uw financiële toekomst en het kost discipline om het inkomen opzij te zetten om te sparen. Toch kan het verleidelijk zijn om in pensioensparen te duiken, vooral omdat fondsen zich tot een fors bedrag ophopen. Omdat de Internal Revenue Service belastingverlagingen aanbiedt op door de werkgever gesponsorde en individuele pensioenspaarproducten, heeft het strenge boetes vastgesteld om u ervan te weerhouden om plangeld vroegtijdig in te trekken. Het is goed beleid om te weten te komen wat deze straffen veroorzaakt.
Controleer de IRS-website voor de regels voor vervroegde uittreding. Of u nu eigenaar bent van een 401 (k), 403 (b), 457 of een soort IRA, de IRS publiceert eenvoudige referentie- en veelgestelde vragenpagina's met basisinformatie over accountregels. Vroegtijdige opnamevoorschriften behoren tot de informatie die het gemakkelijkst te vinden is. Als u meer informatie wilt, of gewoon geniet van het lezen van IRS-jargon, kunt u ook toegang krijgen tot genummerde publicaties en mededelingen die uitgebreide details bieden. Voor de meeste pensioenregistraties geldt dat opnames vóór de leeftijd 59 1 / 2 de 10-percentagetoeslag veroorzaken - tenzij een uitzondering van toepassing is.
Kijk naar de uitzonderingen op de boete. Het kopen van een eerste huis, het betalen van een rekening voor hoger onderwijs en het betalen van buitensporige medische kosten kan je vrijstellen van de vroege intrekkingsboete voor de meeste plannen. Andere uitzonderingen zijn onder andere dat u volledig en volledig arbeidsongeschikt wordt of premies voor ziektekosten betaalt terwijl u werkloos bent.
Bestudeer het verschil tussen de Roth IRA-hoofdsom en de inkomsten. Hoewel je op elk gewenst moment hoofdbegunstigden - dat wil zeggen bijdragen - uit een Roth mag halen, kan het vroegtijdig intrekken van inkomsten leiden tot een procentuele boete van 10. De vroege distributie-uitzonderingen die van toepassing zijn op het totale saldo van andere pensioenrekeningen zijn alleen van toepassing op inkomsten als het gaat om een Roth.
waarschuwingen
- Word bekend met de details van uw door uw werkgever gesponsorde plan. Hoewel de IRS een lijst met uitzonderingen publiceert, zijn werkgeversplannen niet verplicht om elke uitzondering op de lijst te honoreren. De IRS geeft individuele werkgevers veel speelruimte met betrekking tot regels voor opnames. Plannen van werkgevers bij één bedrijf kunnen vroege uitkeringen toestaan voor eerste woningaankopen, maar niet voor collegekosten. Met het plan van een ander bedrijf kunt u geld opnemen om buitensporige medische kosten te dekken, maar niet de kosten voor het eerste huis kopen.
- Hoewel u sancties kunt omzeilen, moet u wel gewone inkomstenbelasting betalen voor opnames uit bijna alle pensioenregelingen. Roth IRA en sommige Roth 401 (k) winstuitkeringen zijn belastingvrij als de rekening vijf jaar open is geweest.
