Weeg alle opties af voordat u aanvullende betalingen op uw hypotheek doet.
Vroegtijdig betalen van uw hypotheek is niet altijd de beste financiële zet om te doen, waarschuwt Liz Pulliam Weston van MSN Money: "De meeste mensen hebben nog steeds betere dingen met hun geld te doen, zelfs in deze omgeving, dan een laagwaardige schuld af te betalen dat is vaak fiscaal aftrekbaar om op te starten. "Als uw hypotheekrente laag is en u andere hoogrentende schulden draagt, zoals creditcards of studieleningen, overweeg dan om die af te betalen voordat u werkt om uw hypotheek te verminderen.
amortisatie
Hypotheken, of leningen die worden gebruikt om onroerend goed te kopen, hebben de aflossingsschema's berekend op basis van een proces dat bekend staat als afschrijving. Hoewel de feitelijke berekening enigszins gecompliceerd is, is het concept heel eenvoudig. Een deel van elke geplande betaling die u doet, wordt toegepast op het oorspronkelijke leningbedrag, waardoor de hoofdsaldo wordt verlaagd, en de rest gaat naar de rente die op de lening is opgebouwd. Voordat de volgende betaling komt, herberekent de geldschieter de lening op basis van het nieuwe leningsaldo. Vanwege deze geplande herberekeningen verlaagt u niet alleen het hoofdsaldo telkens wanneer u extra betalingen doet, maar vermindert u ook het bedrag aan rente dat u over de levensduur van de lening betaalt.
Tweewekelijkse betalingen
Omdat elke maand gemiddeld 4.3 weken bevat, resulteren tweewekelijkse hypotheekbetalingen in 26 halfbetalingen per jaar, het equivalent van 13 volledige betalingen of één extra maandelijkse betaling per jaar. Als u een 250,000-rentetarief met een vaste rente voor 6.5-rente over 10-jaren hebt afgesloten, betaalt u gedurende de looptijd van de lening meer dan $ 90,000. Als u een tweewekelijks aflossingsschema met de kredietgever heeft uitgewerkt, betaalt u de lening af tijdens het jaar negen en bespaard u meer dan $ 11,000 in rente. The Washington Post waarschuwt dat dit type terugbetalingsplan alleen helpt als u een formele overeenkomst met de geldgever bent aangegaan om tweewekelijkse betalingen te doen. Zo niet, dan zou de kredietgever de betaling crediteren wanneer deze verschuldigd is, niet wanneer u het hebt gedaan, en u zou niet profiteren van een kortere hypotheektermijn of lagere rente.
Aanvullende betalingen
Telkens wanneer u een aanvullende betaling doet aan de principaal van uw hypotheek, verkort u de duur van de lening en verlaagt u het totale rentebedrag. Verdubbeling van het bedrag van elke geplande betaling die naar de hoofdsom gaat - ongeacht of u op een schema staat voor maandelijkse of tweewekelijkse betalingen - kan de levensduur van uw lening met bijna 50 procent verkorten. Sommige mensen kiezen ervoor om één extra betaling per jaar te doen. Als u een 250,000-jaarhypothoudende hypotheek met 10-percentage hebt van 6.5 procent, maakt een extra betaling van $ 2,383.70 per jaar of het betalen van 1 / 12th van een extra betaling, of $ 236.56, elke maand een jaar uit van de levensduur van de lening.
Boetes voor vooruitbetaling
Voordat u begint met het betalen van uw hypotheek, raadpleegt u uw kredietverstrekker om er zeker van te zijn dat uw hypotheek geen vooruitbetalingsvoorwaarden bevat. Als dat zo is, kan uw geldschieter aanzienlijke kosten in rekening brengen voor elke vermindering van de hypotheektermijn, of het nu gaat om herfinanciering, de verkoop van het huis of het doen van extra betalingen, volgens Freddie Mac.
