Als u in aanmerking komt voor belastingverminderingen, kunt u een gigantische teruggave krijgen.
De beste belastingplanning begint al lang voordat u uw aangifte inkomstenbelasting indient. Door vooruit te plannen, zodat u gebruik kunt maken van belastingvoordelen, zoals belastingverminderingen, verlaagt u uw inkomstenbelasting. Als u begrijpt hoe belastingkredieten van invloed zijn op uw verschuldigde belastingen en de omvang van uw teruggave, kunt u uw belastingschuld beter inschatten.
Geen 'universeel' belastingkrediet
De overheid deelt belastingkredieten niet alleen uit als belastingkrediet sidewalk prediker deelt pamfletten uit aan iedereen die voorbij komt. In plaats daarvan moet je voor ze werken, of op zijn minst iets specifieks doen. Elk belastingkrediet heeft een specifieke reeks criteria waaraan u moet voldoen. Het pensioenspaarkrediet vereist bijvoorbeeld dat u bijdraagt aan een kwalificerend plan, zoals een 401k of IRA, en dat uw inkomen een bepaald bedrag niet overschrijdt. Andere kredieten, zoals een alternatief minimumbelastingvoordeel en het buitenlandse belastingkrediet, zijn veel gecompliceerder.
Doel van belastingaftrek
Wanneer de overheid u iets wil laten doen zonder het te verplichten of om bepaalde gedragingen te belonen, gebruikt vaak belastingkredieten. Toen de regering bijvoorbeeld meer mensen wilde aanmoedigen om huizen te kopen in 2008 en 2009, heeft het de eerste keer dat een huisbaas werd gestort, een belastingprikkel gegeven voor het kopen van huizen. Hoewel het geen vereiste of een wet was, reageerden mensen op de fiscale stimulans door meer huizen te kopen.
Effect op uw belastingaanslag
In tegenstelling tot een aftrekpost, die alleen uw belastbaar inkomen verlaagt, verlaagt een belastingvermindering uw werkelijke belastingplicht. Stel dat u alleenstaand bent en een belastbaar inkomen van $ 50.000 hebt, waardoor u zich vierkant in de belastingschijf van 25 procent bevindt. Als u een belastingaftrek van $ 3.000 heeft, daalt uw belastbaar inkomen tot $ 47.000 en daalt uw belastingaanslag met $ 750 ($ 3000 x 25 procent). Als je in plaats van een aftrek een belastingkrediet van $ 3.000 hebt, sla de vermenigvuldiging dan over: je belastingbinding daalt met $ 3.000.
Terugbetaalbaar versus niet-terugbetaalbaar
Belastingkredieten zijn onderverdeeld in twee groepen: terugbetaalbare tegoeden en niet-restitueerbare kredieten. Restitutiekredieten zijn het voordeel van de twee omdat u het voordeel krijgt, ongeacht wat. Als u niet de belastingplicht voor het te verrekenen krediet hebt, schrijft de overheid u een cheque uit voor de waarde van het krediet. Niet-restitueerbare kredieten kunnen alleen worden gebruikt om uw bestaande belastingverplichting te compenseren. Als u bijvoorbeeld voor een jaar teruggaat naar school en geen inkomen hebt (en dus geen belasting verschuldigd bent), zal het levenslange leerkrediet u niet helpen omdat u geen belastingen hoeft te betalen.
Can You Still Voordeel?
Bezorgd dat uw niet-restitueerbare krediet niet kan helpen omdat u een teruggave verwacht? Controleer nog eens. Alleen omdat u een terugbetaling ontvangt, betekent dat niet dat u geen belastingplicht had. Een terugbetaling betekent gewoon dat u meer aan de overheid hebt betaald dan u had verschuldigd, niet dat u niets verschuldigd was. Als u bijvoorbeeld € 7000 ingehouden had op uw loonstrook en een belastingplicht van $ 4000 had, zou u een terugbetaling van $ 3000 krijgen. Als u echter een extra niet-restitueerbaar tegoed van $ 2000 claimt, daalt uw belastingaanslag tot $ 2.000 en uw teruggave gaat omhoog naar $ 5.000.
