Voordat je een adviesovereenkomst met een bureau sluit, lees je de algemene voorwaarden aandachtig door.
Een consument zoekt diensten voor consumentenkredietbegeleiding wanneer hij merkt dat hij worstelt met schulden - een situatie die zijn kredietscore al heeft verwoest. Het gebruik van de diensten van een klantenservice voor kredietadvies heeft meestal geen verdere negatieve gevolgen voor uw credit score. De beslissingen die u neemt met betrekking tot de service en uw schuld kunnen echter een negatief effect hebben.
Wat te zoeken in een bureau
Zoek naar een gerenommeerd kredietadviesbureau dat is aangewezen als not-for-profit. De beste plaats om te zoeken naar dit type bron is via de website van de National Foundation for Credit Counseling. Overweeg om ongeveer $ 50 door te brengen om het plan in te voeren en $ 25 naar $ 35 per maand om het plan te behouden, zegt financieel expert Michele Singletary in haar artikel getiteld 'Een goed bureau voor kredietadvies vinden'. Blijf uit de buurt van bureaus die proberen een exorbitant bedrag in rekening te brengen, zoals duizenden dollars, voor het opzetten van een schuldbeheersplan en het handhaven van het plan.
Schuldbeheer uitgelegd
Een schuldbeheersplan, ook wel een "DMP" genoemd, betreft een kredietconsulent die namens u met uw schuldeisers spreekt om te onderhandelen over lagere rentetarieven en beter betaalbare betalingen. U doet elke maand één betaling aan het agentschap en het agentschap verdeelt de betaling onder uw schuldeisers, volgens de betalingsregelingen die hij voor u onderhandelde. Aangezien betalingen op tijd worden gedaan, melden schuldeisers uw account aan de kredietbureaus als zijnde "betaald zoals overeengekomen" zonder negatieve impact op uw credit score. U blijft betalen aan het agentschap totdat uw schuldeisers volledig zijn betaald. Een DMP kan drie tot vijf jaar duren om, volgens kredietexpert, John Ulzheimer, in zijn artikel te voltooien: "Vraag het aan de expert: doet credit counseling pijn aan mijn credit score?"
Schuldenregeling toegelicht
Schuldenregeling bestaat erin dat u instemt om een forfaitair bedrag - meestal een percentage van wat u verschuldigd bent - aan een schuldeiser te betalen, in ruil voor het laten voldoen van de schuld. Schuldenregeling wordt genoteerd op uw kredietrapporten als een schikking aanvaard door een schuldeiser of als een gedeeltelijke betaling. Helaas beschouwen credit scoring modellen beide notaties als negatief. Als uw account echter ernstig tekortschiet of in gebreke blijft, is uw credit score al beschadigd en heeft het afrekenen weinig of geen extra negatieve invloed op uw score.
Gebeurtenissen die een negatieve invloed kunnen hebben op de kredietscores
Gedeeltelijke betalingen aan uw schuldeisers of het afwikkelen van uw schulden door een forfaitair bedrag te betalen - dat is minder dan wat u de schuldeiser verschuldigd bent - kan een negatieve invloed hebben op uw credit score. Als u er niet in slaagt om geld beschikbaar te stellen aan het bureau om uw schuldeisers tijdig voor uw rekening te betalen, of als het agentschap nalaat de betalingen op tijd aan uw schuldeisers te voldoen, kan uw credit score hieronder lijden.
