Het lijfrentebedrijf stuurt vaak een vertegenwoordiger om ervoor te zorgen dat u de sancties voor het annuleren begrijpt.
Vanuit één perspectief kan een vaste lijfrente worden beschouwd als de ultieme gebruiksvriendelijke investering. Je geeft een instelling wat geld, en het geeft je een gegarandeerd inkomen bij pensionering. Wanneer ze door een geïnformeerde belegger om de juiste redenen worden gekozen, kunnen fixed annuities een nuttig onderdeel zijn van een goed afgeronde portefeuille. Helaas zijn beleggers voor een neergaande markt soms het financiële equivalent van een slechte rebound-relatie: je bent gewond geraakt, dus je ging op zoek naar iets veiligs. Als je in die positie zit en er spijt van hebt, kun je je vaste lijfrente afsluiten, maar er is een stijgend prijskaartje.
Over vaste lijfrentes
Lijfrenten zijn een vorm van beleggen die hun oorsprong vindt in de verzekeringssector, zodat haar makelaars kunnen concurreren op de lucratieve pensioenplanningsmarkt. Vaste annuïteiten zijn de originele vorm van het product. U koopt er een met een forfaitaire uitkering of door een jaar lang in de lijfrente te sparen. Uiteindelijk "annuleer je" of converteer je het naar een inkomen. De verzekeraar garandeert contractueel uw rendement. Het is lager dan voor andere vormen van beleggen, omdat het bedrijf meestal garandeert dat de betaling zo lang als je leeft. Als conservatief moet zijn, want als u uw investeringen overleeft, krijgt u nog steeds uw betalingen en verliest het bedrijf geld.
Overleveringsproces
Als u besluit een annuïteit op te geven die u om de verkeerde redenen hebt gekocht, begint u door contact op te nemen met het bedrijf dat uw plan heeft uitgegeven. Vraag een vertegenwoordiger om de overleveringsformulieren naar uw adres te sturen. U moet ze invullen en retourneren en soms worden uw handtekeningen getoond. Sommige bedrijven sturen een vertegenwoordiger met de formulieren of laat u ze ophalen bij een lokale makelaarskantoor. Op die manier kan het bedrijf u als klant proberen te redden - of, minder cynisch, ervoor zorgen dat u de straffen begrijpt waarmee u wordt geconfronteerd wanneer u het contract opgeeft.
Overdrachtkosten
Lijfrenten zijn bedoeld voor gebruik als een spaarobject voor de lange termijn. De bedrijven moedigen hun klanten aan geld achter te laten bij de investering door het opleggen van overboekingskosten, die in de beginjaren hoog zijn en op het zevende of achtste nihil afnemen. Dit is niet uniek voor annuïteiten: beleggingsfondsen met een "back-end verkoopbelasting" doen hetzelfde. De afkoopkosten voor annuïteiten zijn echter hoger omdat de makelaar een substantiële commissie heeft betaald. In de beginjaren kunnen de kosten 20 procent of meer bedragen. Er is echter één uitzondering. Als u net uw lijfrente hebt gekocht, heeft u 10 dagen om het contract zonder kosten te ontbinden.
De belastingdruk
Een goede pensioenplanning is gunstig voor het land als geheel en vermindert de druk op verschillende sociale programma's. Daarom moedigt de overheid besparingen aan met verschillende fiscale prikkels. Net als bij een 401 (k) of IRA, kan uw investering binnen de annuïteit belastingvrij worden. Als u echter uw lijfrente opgeeft, wordt elke cent van de groei belastbaar als gewoon inkomen in plaats van als meerwaarde. Dat is belangrijk, omdat het belastingtarief op vermogenswinsten veel lager is. De impact wordt vergroot als er voldoende groei is om u in een hogere belastingschijf te duwen. Als u jonger bent dan 59 1 / 2, brengt de IRS ook extra 10-percentages in rekening voor dat inkomen.
