Het kost wat moeite om een lening zonder inkomsten te vinden.
Toen de woningmarkt werd getankt, waren de leningen met de aangegeven inkomsten veel te verwijten . Dikwijls vroegen potentiële huiseigenaren om deze leningen door simpelweg hun inkomen te vermelden en op de stippellijn te tekenen. Onder impuls van gemakkelijk geld begonnen de huizenprijzen te stijgen met een tempo dat niet vol te houden was. Toen de bubbel uiteindelijk barstte, namen de huiswaarden een duik en waren deze leenaanbiedingen bijna onmogelijk te vinden. Toch zijn er manieren voor huiseigenaren die moeite hebben met het documenteren van inkomsten om te herfinancieren tegen de lagere tarieven van vandaag.
Op activa gebaseerde herfinanciering
Als u geen W-2-inkomsten hebt, zullen sommige banken overwegen wat bekend staat als een activum op basis van herfinanciering van hypotheken. In plaats van een bewijs van tewerkstelling en salaris, is deze lening gebaseerd op kredietgeschiedenis en vermogen. Omdat er geen standaardformule is voor het bepalen van het optimale niveau van activa dat een lener moet kwalificeren, moet elke geldverstrekker een willekeurige beslissing nemen over wat hij nodig heeft. U hebt ten minste aanzienlijke aandelen in uw huis nodig, een uitstekende kredietgeschiedenis, kasreserves om enkele maanden aan schuldverplichtingen te dekken en het geduld om rond te shoppen voor een kredietverstrekker die bereid is zaken te doen.
Verbeterde documentatie technieken
Bewijzen dat u de middelen heeft om uw lening terug te betalen, is het belangrijkste criterium voor een geldschieter. Uw vermogen om in aanmerking te komen voor herfinanciering houdt rechtstreeks verband met het detailniveau dat u over uw financiële situatie kunt geven. Plan op zijn minst belastingaangiften voor de twee meest recente jaren, meerdere maanden bank- en beleggingsrekeningen en bewijs van andere materiële activa. U moet ook een volledige lijst van alle schulden verstrekken. Zelfs als alles financieel goed gaat, verwacht dan dat uw rente hoger is dan iemand die een regulier W 2-inkomen kan tonen.
Heb uw huis in orde
Begin door ervoor te zorgen dat uw kredietrapport geen fouten bevat. Als dit het geval is, corrigeert u deze voordat u zich aanmeldt. Verlaag saldi op creditcards om uw kredietgebruikratio te verbeteren. Het hebben van een lage creditcardschuld ten opzichte van uw kredietlimieten is een van de grootste factoren die van invloed zijn op uw credit score. Organiseer indien mogelijk bankafschriften om regelmatig deposito's weer te geven om de cashflow te verifiëren. Als u zelfstandige bent en zakelijke contracten hebt ondertekend die toekomstige inkomsten garanderen, neemt u ze op in uw documentatie. Als uw inkomen moeilijk te verifiëren is, laat een accountant dan een brief opstellen waarin wordt uitgelegd waarom. Vraag ten slotte makelaars in onroerend goed om kredietverstrekkers te verwijzen die waarschijnlijk geen inkomensverificatie-leningen zullen schrijven.
FHA-optie
Als u een FHA-lening heeft en momenteel betalingen ontvangt, biedt het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en stadsontwikkeling een gestroomlijnd herfinancieringsprogramma waarmee u op een lager tarief kunt herfinancieren. Deze lening heeft geen vereisten voor inkomensverificatie en als het nieuwe leningsbedrag het huidige leningsaldo niet overschrijdt, is er geen beoordeling vereist. Daarnaast kunnen sluitingskosten worden opgenomen in de nieuwe lening als de woning wordt getaxeerd en er voldoende eigen vermogen is. Een FHA-lening kan voor maximaal 97,5 procent van de waarde van het huis zijn.
