Een hypothecaire lening, die vaak eenvoudigweg een hypotheek wordt genoemd, stelt miljoenen mensen in staat om elk jaar voor het eerst huisbezitters te zijn. Er zijn hypotheken beschikbaar om u te helpen bij het kopen van een huis of om fondsen te werven voor elk doel als u al een huiseigenaar bent. Het pand stelt de lening veilig, dus personen die mogelijk in aanmerking komen voor andere soorten leningen kunnen mogelijk ook een hypotheek krijgen. Hypotheekverstrekkers leggen vaak veel nadruk op de arbeidsverleden, maar het is nog steeds mogelijk om in aanmerking te komen voor een hypotheek, zelfs als u niet hebt gewerkt.
Lenders zullen uw inkomen overwegen
Een hypotheekverstrekker houdt rekening met uw inkomen, kredietscore, het bedrag van uw aanbetaling en een aantal andere factoren bij het beoordelen van een leningaanvraag. De geldschieter maakt een grote kans met de lener en zij moeten hun risico's minimaliseren. Het hypotheekbedrijf zal uw financiële situatie zorgvuldig beoordelen om te bepalen hoe waarschijnlijk het is dat u uw maandelijkse verplichtingen nakomt of, aan de andere kant, wanbetaling van uw hypotheek. Daarom is in sommige gevallen het verkrijgen van een hypothecaire lening mogelijk, zelfs als u niet in loondienst werkt en al een tijdje niet werkt. Er zijn geen eenduidige antwoorden op wie in aanmerking komt voor een hypotheek. Maar u moet bereid zijn om vele hindernissen aan te pakken voordat u wordt goedgekeurd als u geen sterke werkgeschiedenis heeft.
Uiteindelijk wil de kredietgever weten dat je een vast inkomen hebt om de hypothecaire lening terug te betalen. Als u dus een stabiel, gevestigd inkomen hebt uit andere bronnen dan een baan, is het gebrek aan arbeidsverleden misschien geen probleem. Overweeg alle inkomstenstromen die u hebt voordat u een hypotheek aanvraagt. Als u inkomsten heeft uit arbeidsongeschiktheidsuitkeringen, ouderlijke ondersteuning, alimentatie, een trustfonds, een wettelijke regeling, huurinkomsten of andere, zal dit door een kredietverstrekker worden overwogen. U moet documentatie overleggen om een back-up te maken van al uw huidige inkomstenbronnen en uw inkomstenoverzicht.
Een geldschieter zal ook uw kredietgeschiedenis in overweging nemen. Als u bijvoorbeeld een autolening volledig hebt betaald zonder te late betalingen, toont dit aan de hypotheekverstrekker dat u aan uw financiële verplichtingen kunt voldoen.
Gebruik een hypotheekschatter
Wanneer u probeert te beslissen of u in aanmerking komt voor een hypotheek, kan een hypotheekschatter uw beste vriend zijn. De hypotheekschatter, die vaak een calculator voor hypothecaire goedkeuring wordt genoemd, kan u helpen uw financiële situatie te evalueren om te zien of u met een hypotheek kunt of moet doorgaan. Het eerste dat u in de hypotheekcalculator invoert, is de prijs van het huis dat u wilt kopen. Dat is de geschatte prijs die u voor het huis betaalt. Voer vervolgens het bedrag van uw aanbetaling in, dat is hoeveel u op het huis kunt neerleggen.
Voer de voorwaarden van de lening en de verwachte rentevoet in de hypotheekcalculator in. Als u dit voor de eerste keer bekijkt, kunt u verschillende waarden invoeren, zoals huizenprijzen en voorwaarden, om te zien wat de mogelijkheden zijn. Als u bijvoorbeeld denkt dat u niet in aanmerking komt voor het beste leningprogramma vanwege uw gebrek aan recente werkgelegenheid, voert u een lagere huizenprijs in op een 30-jaartermijn met een aanpasbare rente om te zien hoeveel de maandelijkse betaling zou zijn. in dat scenario. Aan de hand van deze berekeningen krijgt u een goed beeld van wat u zich kunt veroorloven.
Sommige hypotheekschatters bieden u ook de mogelijkheid om belastingen, verzekeringen en particuliere hypotheekverzekeringen op te nemen. Niettemin houdt de hypotheekschatter geen rekening met de bijzondere omstandigheden van uw leven. Daarom zal het niet het laatste woord bieden over de vraag of u een hypotheek kunt krijgen, maar het kan u helpen om een kijkje te nemen naar het grote geheel.
Bouw uw kredietgeschiedenis
Het kopen van een huis zonder krediet is mogelijk, maar het is niet realistisch om te denken dat je een hypotheek zou kunnen krijgen als je zowel werk- als kredietgeschiedenis mist. Het bouwen van een uitgebreide werkgeschiedenis zal natuurlijk jaren duren. U kunt echter een uitstekend kredietverslag opbouwen in een veel kortere periode. Dus als u op zoek bent naar uw eerste baan, bedenk dan dat een van de belangrijkste factoren waarmee u in de toekomst een hypotheek kunt afsluiten uw kredietgeschiedenis wordt.
Als u moeite heeft om een creditcard te krijgen vanwege uw gebrek aan werkgeschiedenis, vraag dan om een beveiligde creditcard. Het is een eenvoudige procedure: u stort gewoon een bepaald bedrag op een bankrekening om de creditcard te beveiligen, waarna de bank een creditcard uitgeeft die functioneert als een niet-beveiligde creditcard voor zover het uw kredietgeschiedenis betreft. Het is het beste om maandelijkse kosten aan de kaart in rekening te brengen en zorg ervoor dat u deze elke maand volledig betaalt, zodat u geen saldo bijhoudt.
Je bouwt ook je kredietgeschiedenis op door al je rekeningen op tijd te betalen. Als u niet-beveiligde creditcards heeft, houdt u uw saldo onder 25 procent van uw beschikbare tegoed. En controleer of uw geldschieters uw positieve betalingsgeschiedenis melden. Je kunt je credit score regelmatig controleren bij de grote kredietbureaus, zoals Experian, Equifax en TransUnion online, of een kredietrapport naar je laten mailen.
Bescherm uzelf tegen gewetenloze uitleners
Niet-bancaire kredietverstrekkers groeien in populariteit. Deze kredietverstrekkers verstrekken hypotheken aan mensen die als een hoog risico worden beschouwd, inclusief mensen die geen recente arbeidsverleden hebben of geen kredietwaardigheid hebben. Niet-bancaire kredietverstrekkers worden niet gehouden aan hetzelfde toezicht dat wordt opgelegd aan traditionele banken. Een niet-bancaire kredietverstrekker zijn, is echter niet noodzakelijk een slechte zaak. Meer dan 50 procent van de hypotheken uitgegeven in 2017 waren van niet-bancaire kredietverstrekkers, en meer dan de helft van de grootste hypotheekverstrekkers in de Verenigde Staten zijn geen banken. Vaak wordt het, mede als gevolg van strengere normen, steeds moeilijker voor mensen om een hypotheek te krijgen bij traditionele banken die hun risico's willen minimaliseren.
Of je nu wel of niet hebt gewerkt, het is belangrijk om je onderzoek te doen naar de geldschieters die je overweegt. Je moet controleren om te zien of een hypotheekbedrijf klachten heeft met het Better Business Bureau of zelfs online beoordelingen. Zoek het bedrijf ook online op met behulp van trefwoorden zoals "scam" en "klachten" om ervoor te zorgen dat de kredietverstrekker waarmee u overweegt om te werken, zich niet bezighoudt met duistere zakelijke praktijken.
Beoordeel uw kwalificaties
Kwalificeren voor een hypotheek klinkt misschien geweldig, maar het is niet altijd een goed idee. Overweeg of u op dit punt in uw leven een hypotheek zou moeten krijgen. Denk ook twee keer na voordat u de risico's van een hypotheek met een hoge rente of een hypotheek voor een onroerend goed aangaat dat u niet kunt betalen. Er is misschien een manier om een huis te kopen, ook als je geen baan hebt, maar een hypotheek aangaan is een belangrijke verplichting die zorgvuldig moet worden overwogen. Vóór de financiële crisis van 2008 verstrekten hypotheekverstrekkers regelmatig leningen aan risicovolle, aspirant-huiseigenaren, en deze kredietnemers kwamen vaak in gebreke op hun hypotheken.
Bereid een huis-eigendomplan voor
U moet een goed totaalbeeld van uw financiële situatie hebben bij het opstellen van een plan van eigenwoningbezit. Na het bekijken van uw budget, kunt u een realistische inschatting maken van wat uw financieel belang is voordat u een hypotheek afsluit. U kunt besluiten dat het beter is om een paar jaar te wachten voordat u een huis koopt. Immers, op de weg, als u een vast inkomen en een goed krediet hebt, komt u in aanmerking voor de laagste vaste rentevoeten op uw hypotheek, waardoor u duizenden dollars bespaart gedurende de looptijd van de lening.
Als het op werkgeschiedenis aankomt, geven geldschieters de voorkeur aan iemand die minstens twee jaar aan dezelfde baan heeft gewerkt. Als je hebt gesolliciteerd maar geen hypotheek kunt krijgen zonder werkgeschiedenis, probeer het dan nog een keer als je twee jaar lang dezelfde baan hebt gehad bij dezelfde werkgever.
