Wat Is Een Cema-Hypotheek?

Een CEMA-hypotheek kan helpen hypotheekbelastingen te verlagen.

om te redeneren dat je net zo geïnteresseerd bent in het besparen van geld aan de voorkant van de deal. Als u een refi doet in New York, kunnen hypotheekbelastingen de kosten van een nieuwe hypotheek opdrijven. Een consolidatie-, uitbreidings- en wijzigingsovereenkomst, of CEMA, hypotheek kan helpen om het belastbare gedeelte voor New Yorkse huiseigenaren te verlagen.

Basisinformatie

In plaats van een oude hypotheek te sluiten en een nieuwe te openen wanneer u herfinanciert, combineert een CEMA de oude en nieuwe hypotheek in een enkele geconsolideerde lening. Hierdoor hoeft u geen annulering van uw huidige hypotheek in te dienen en hoeft u geen nieuwe hypotheek in te voeren, die wordt geleverd met een eigen bundel van hypotheekbelastingen. U ontwijkt de belastingen niet volledig met een CEMA-hypotheek, omdat u belasting verschuldigd bent over de hoeveelheid nieuw geld dat u uit uw huis hebt gehaald.

Besparingen

Een CEMA-hypotheek kan aanzienlijke besparingen opleveren, afhankelijk van de grootte van uw nieuwe hypotheek en de provincie waarin u woont. De tarieven van de hypotheekbelasting variëren rond de staat, waarbij huiseigenaren in New York 1,8 betalen als hun hypotheekwaarde $ 500.000 of minder is, 1,925 procent voor duurdere huizen. Als je in Westchester, Rockland of Ulster County woont, verwacht dan 1,05 procent belasting te betalen. Overal elders in de staat is het staatshypotheekbelastingtarief van 0,8 procent van toepassing.

Spaarvoorbeeld

Als u een Manhattan met twee slaapkamers hebt gekocht voor $ 1,2 miljoen, heeft u $ 200.000 in uw hypotheek afbetaald en wilt u nu herfinancieren en krijgen een lager tarief, je kijkt naar $ 1 miljoen die kan worden onderworpen aan hypotheekopnamebelastingen - voor een bedrag van $ 19.250 aan belastingen. Als u een CEMA-hypotheek afsluit, bent u alleen belasting verschuldigd over het verschil van $ 200.000 tussen de twee hypotheken, het 'nieuwe geld', dat onderhevig is aan belastingen. Je betaalt slechts $ 3.850 aan hypotheekbelastingen, waardoor je $ 15,400 aan extra belastingen bespaart.

Tegenslagen

Als je je huis al hebt betaald en je huis als onderpand voor een stapel geld wilt gebruiken, Heeft geen geluk: je hebt een bestaande, niet-geloste hypotheek nodig om te starten. Hoewel u aanzienlijk kunt besparen op belastingen, betaalt u extra kosten wanneer u uw nieuwe hypotheek afsluit. Omdat je voor twee leningen een advocaat en bankkosten moet betalen, kan dit veel steiler zijn dan alleen een straight-refinance. Verwacht te betalen tussen $ 2.000 en $ 4.500 aan vergoedingen wanneer u een CEMA afsluit, volgens Quality Title & Abstract Agency.