Spaarobligaties zijn zeer veilig maar meestal leveren ze weinig op na de inflatie.
Spaarobligaties worden als veilig, beproefd en beschouwd echte manier om geld te besparen. Het zijn 'schuldinstrumenten' van de Amerikaanse overheid. Je geeft de overheid je geld en de overheid kan het dan gebruiken om de eindjes aan elkaar te knopen. In ruil daarvoor krijg je de band en twee beloften: je hebt een bescheiden rendement op je investering beloofd en je hebt de belofte beloofd dat de obligatie binnen een bepaalde periode de nominale waarde waard zal zijn.
De nominale waarde belofte is belangrijk omdat de meeste obligaties worden gekocht tegen 50 cent op de dollar. Met andere woorden, u betaalt $ 25 voor een besparing van $ 50. Uiteindelijk krijg je je geld terug wanneer je de obligatie inwisselt of inwisselt, plus extra als je lang genoeg hebt gewacht dat het de nominale waarde heeft bereikt. U ontvangt ook interesten die zijn gegenereerd in de periode dat u de eigenaar was.
Wat betekent 'Volwassen' gemiddeld?
Meestal kunt u op elk gewenst moment een Amerikaanse spaarrekening inwisselen. Het hoeft niet te rijpen voordat je de overheid om je geld terug kunt vragen plus de verdiende rente. De term 'looptijd' verwijst eenvoudigweg naar de datum waarop de obligatie stopt met het verdienen van rente. Dat is 30 jaar vanaf de datum van aankoop voor de meeste obligaties, hoewel Series E-obligaties die vóór november 1965 zijn gekocht, 40 jaar na de aankoopdatum vervallen.
In de praktijk heeft het geen zin om de obligatie niet terug te betalen als deze niet langer bestaat geld verdienen voor jou, en de Amerikaanse regering wil dat je dat doet als de obligatie volwassen is geworden. Als u na deze datum obligaties aanhoudt, kan dit de deur openen voor onaangename belastingproblemen.
Als u niet zeker weet wanneer uw obligaties vervallen, kunt u hun status op de TreasuryDirect-website controleren door te klikken op "Zijn uw Schatkisteffecten nog steeds rente verdienen? "
De regel van één jaar
Natuurlijk is dit de regering waar we het over hebben, dus er zijn regels en vereisten. U kunt uw obligatie op elk gewenst moment en vóór de vervaldatum inwisselen, op voorwaarde dat er ten minste een jaar verstreken is sinds u deze hebt gekocht. Uw obligatie moet minstens 12 maanden oud zijn. Het kan niet anders worden ingewisseld.
De vijfjarenregel
Er is ook een regel van vijf jaar. Nadat u voorbij die 12 maanden benchmark bent gekomen, wilt u de obligatie misschien nog 48 maanden vasthouden, want als u het binnen de eerste vijf jaar verzilvert, is er een boete. U kunt het verzilveren, maar u verliest de laatste drie maanden rente die het heeft verdiend.
Fiscale uitgifte
De rente die uw obligatie verdient, wordt beschouwd als belastbaar inkomen, dus de overheid of de financiële instelling die uw obligatie heeft ingewisseld, zal geeft u belastingformulier 1099-INT uit, waaruit blijkt hoeveel rente uw lening heeft betaald. U moet dit geld op uw belastingaangifte claimen in het jaar waarin u de obligatie terugkrijgt.
U kunt niet voorkomen dat u belasting over het inkomen rapporteert en betaalt door eenvoudigweg uw obligatie niet in te wisselen, ook al is deze al gerijpt. U moet dit melden in uw belastingaangifte in het jaar van de looptijd, ongeacht of u het geld daadwerkelijk hebt gebruikt. Dit kan na 30 jaar een enigszins forfaitair bedrag worden en als je dit niet doet, kan de IRS een boete opleggen.
Je hebt echter nog een andere optie. U kunt ervoor kiezen om in plaats daarvan de belasting over de verdiende rente jaarlijks te rapporteren en te betalen. U hoeft hiervoor geen obligatie terug te betalen.
Andere regels en overwegingen
U hoeft de meeste obligaties niet in hun geheel af te lossen. U kunt slechts een deel contant maken - zo weinig als $ 25 als u elektronische obligaties via TreasuryDirect hebt gekocht. De uitzondering zijn papieren obligaties. Deze moeten volledig worden ingewisseld.
U kunt de belastingheffing ontwijken als u het geld van een teruggekochte obligatie gebruikt om te betalen voor gekwalificeerde onderwijskosten voor uzelf of uw nabestaanden in hetzelfde jaar waarin u deze in contanten stort.
The TreasuryDirect website kan u ook vertellen wanneer uw obligatie de volgende rentebetaling zal ontvangen. Je zult het waarschijnlijk niet op maandag inwisselen als het op vrijdag meer interesse heeft. EE-obligaties verdienen doorgaans maandelijks rente en die rente wordt twee keer per jaar verhoogd.
