Het aanbieden van landtitels als onderpand kan helpen om de bouwlening te krijgen die u nodig hebt.
Of u nu een aannemer bent die meerdere huizen te koop wil bouwen of een persoon die jouw droomhuis wil bouwen, grondtitels zijn uitstekend onderpand voor bouwfinanciers. Afhankelijk van uw credit score en geschiedenis, zullen sommige geldschieters de titel van het land accepteren om u te helpen bij het veiligstellen van de bouwlening die u nodig hebt. Amerikaanse wetgeving inzake onroerend goed, naar het voorbeeld van de wet in Groot-Brittannië, leidt tot technische daden aan eigenaars. Alle door de mens gemaakte structuren die op het terrein zijn gebouwd, behoren ook tot de landeigenaar.
Landtitels als onderpand
In de meeste situaties vereist het aanbieden van land als onderpand dat het pand vrij van pandrechten is. Lenders accepteren zelden grond met een eerdere retentierecht of hypotheek. Elke geldschieter die bereid is om te lenen tegen grond die een eerder geregistreerd pandrecht heeft, doet dit alleen tegen hogere rentetarieven. Onverbeterde of kale landwaarden kunnen sterk fluctueren, soms in korte perioden. Afhankelijk van de getaxeerde waarde op het moment van de lening en de huidige trends in de vastgoedmarkt, lenen kredietverstrekkers doorgaans slechts 50 tot 60 procent van de waarde uit. Als de lener echter een woning bouwt, kunnen geldschieters tot 75 tot 80 procent van de grondwaarde lenen - of meer.
Bouwleningen
Als de landtitel vrij is van pandrechten en het eigendom is waarop de huis moet worden gebouwd, een bouwfinancier kan maximaal 100 procent van de bouwkosten van het nieuwe huis lenen. Deze formule werkt als de waarde van het land gelijk is aan 20 procent of meer van de totale waarde van het eindproduct. Als uw land bijvoorbeeld $ 50.000 waard is en u $ 150.000 nodig hebt om uw huis te bouwen, is het voltooide project $ 200.000 waard. Met een leningsaldo van $ 150.000 is uw loan-to-value 75 procent ($ 150.000 gedeeld door $ 200.000). Na de bouw kunt u de permanente woninglening van uw keuze verkrijgen bij de meeste hypotheekverstrekkers, wanneer u een lening van 75% hebt.
Het proces
Neem uw daad mee naar het land, samen met de plannen en kostenramingen voor de te bouwen woning voor een bouwfinancier. De geldschieter zal een beoordeling van het land en een "zo compleet" taxatie van uw nieuwe huis bestellen. U zou een goedkeuring moeten krijgen voor een bouwlening die gelijk is aan 70 tot 80 procent van de totale schatting van de voltooide waarde van grond en woning. De meeste bouwfinanciers zullen drie tot zes uitbetalingen van uw lening structureren, betaalbaar als gespecificeerd werk voltooid is, zoals fundering, inlijsting, loodgieterij, elektrisch en afwerkingswerk. Uw looptijd van de bouwlening zal doorgaans 3 tot 12 maanden bedragen.
Permanente hypotheek
Wanneer de bouw voltooid is, moet u uw bouwlening vervangen door een permanente hypothecaire lening. Je hebt nog een afsluiting, waarop je je bouwlening aflost, je landtitel terug krijgt en een nieuwe hypotheekakte of trustakte registreert. Sommige bouwfinanciers bieden ook "bouw-permanente" leningen die converteren naar permanente hypotheken nadat uw woning is goedgekeurd voor bewoning.
