Controleer de waarde van uw beleggingen in een krant of online.
Bedrijven hebben geld van beleggers nodig om te groeien en zij verhogen dit kapitaal door aandelen en obligaties uit te geven. Het totale Amerikaanse aandelen- en obligatiebezit aan het einde van 2010, inclusief buitenlandse en staatsobligaties, bedroeg meer dan $ 40 biljoen, volgens het Amerikaanse Census Bureau. Als aandeelhouder bezit u een deel van het bedrijf en neemt u deel aan het succes ervan. Als obligatiehouder leent u het bedrijf geld en verwacht u dat het u terugbetaalt, met rente, zoals gespecificeerd in de looptijd van de obligatie. Verschillende factoren bepalen welke investering het meest voordelig voor u is.
Inkomsten
Aandeelhouders ontvangen inkomsten uit de verkoop van hun aandelen met winst en van dividenden, indien de aandelen dit betalen. Het risico voor eigenaren van aandelen komt voort uit de onzekerheid over toekomstige aandelenkoersen en uit het mogelijke falen van het bedrijf. Als de voorraad daalt, kunt u geld verliezen. Als het bedrijf failliet gaat, worden obligatiehouders het eerst betaald en ontvangen aandeelhouders mogelijk niets. Obligatiehouders ontvangen hun inkomsten uit de rente die de obligatie betaalt. Deze rentebaten worden vastgesteld op het moment dat de onderneming de obligatie uitgeeft en de obligatiehouder kan verwachten de rente te ontvangen tot de vervaldag van de obligatie. Dit vermindert het risico, maar een stijgende inflatie kan het vaste obligatie-inkomen aantasten. Obligatiehouders kunnen hun obligaties verkopen vóór de vervaldatum, maar de prijs varieert omgekeerd evenredig met de geldende marktrente.
Rendement
Het rendement vóór kosten en taksen is afhankelijk van de winst die de investering genereert en het bedrag van de investering . Verdeel de inkomsten van het jaar door de kosten en vermenigvuldig deze met 100 om het rendement te krijgen. Voor obligaties kunt u het rendement op het moment van aankoop berekenen, omdat dit alleen afhangt van de aankoopprijs en de rentevoet. Voor aandelen kun je het rendement bepalen na de verkoop van de aandelen, als je weet hoeveel geld je hebt verdiend. Als je aandelen kocht voor $ 1.000 en het een jaar later voor $ 1.050 verkocht na het ontvangen van $ 20 aan dividenden, heb je dat jaar $ 70 winst gemaakt op de aandelen. Aangezien uw initiële investering $ 1.000 was, 70/1000 = .07. Vermenigvuldigen met 100 geeft u een rendement van 7 procent.
Vergoedingen
Transactiekosten kunnen uw beleggingsinkomen opslokken en ver terugbrengen tot lager dan wat u verwachtte. Het kopen van een obligatie en het houden tot volwassenheid heeft weinig eenvoudig te berekenen kosten. U betaalt alleen een commissie bij de eerste aankoop en het kan zijn dat u jaarlijks een onderhoudskosten moet betalen voor uw beleggingsrekening. Regelmatig aandelen kopen en verkopen of beleggingsfondsen kopen die hogere kosten hebben, verlaagt uw rendement met enkele procentpunten. Als aandeelhouder moet u ervoor zorgen dat de winst die u van uw transacties verwacht, uw transactiekosten en uw verwachte rendement dekt.
Belastingen
De fiscale behandeling van rente, dividenden en meerwaarden is anders. De belastingtarieven veranderen vaak en verschillen van de tarieven voor gewoon inkomen. Hoe u uw beleggingsinkomsten berekent en wat u kunt aftrekken, heeft ook invloed op uw belastingen. Afhankelijk van uw persoonlijke financiële situatie en het rechtsgebied waarin u belasting betaalt, varieert het type van uw beleggingsvoordeel. Als u in een staat met hoge inkomstenbelastingen woont, kan het kopen van federale obligaties die niet aan staatstaksen zijn onderworpen, een goede investering zijn. Als u een laag inkomen en een laag belastingtarief hebt, kan rente die belast wordt aan het normale inkomen aantrekkelijk zijn. Het raadplegen van een financieel adviseur of het inschatten van uw inkomsten uit verschillende soorten beleggingen en het berekenen van het effect op uw belastingen, helpt u bij het nemen van een beslissing.
