Na belastingen zijn gouden eieren in uw oude nest.
Het rekening houden met potentiële belastingen kan het plannen van pensionering veel moeilijker maken. Met een Roth 401 (k) kunt u zorgen wegnemen over uw belastingtarieven voor ouderen, maar het is geen gratis rit. Voor sommige mensen zijn traditionele 401 (k) s nog steeds de beste keuze. Als je echter een voorstander bent van het leveren van bijdragen na belastingen, maar je werkgever geen Roth 401 (k) biedt, neem dan contact op met je HR-afdeling. Hoe meer belangstelling er is, hoe groter de kans dat een bedrijf het extra geld zal verdelen om een plan op te stellen.
Bijdragen
Salaris uitgesteld in een traditioneel 401 (k) plan telt niet mee als inkomen in het jaar van de bijdrage, waardoor het een uitstekende keuze is als je het deeg inhaalt en verwacht dat je in de toekomst minder zult betalen. Als u echter net begint, of het goed doet, maar nog steeds een hoger belastingtarief verwacht in uw pensioenjaren, kunt u met een Roth 401 (k) -plan bijdragen na belasting heffen, wat betekent dat de bijdragen uw belastbaar inkomen niet verminderen voor het jaar.
De premielimieten voor de twee soorten plannen zijn cumulatief, wat betekent dat elke dollar die u uitstelt in een Roth 401 (k) -plan uw maximumuitstel reduceert tot een traditioneel 401 (k) -plan en omgekeerd. De premiegrenswaarden zijn echter veel hoger dan voor IRA's.
Distributies
Gekwalificeerde distributies van traditionele en Roth 401 (k) -plannen zijn omgekeerd: traditionele 401 (k) -distributies zijn belastbaar, maar Roth 401 (k) -uitkeringen zijn belasting vrij. Als u een gekwalificeerde distributie wilt van een traditionele 401 (k), hoeft u slechts 59 1/2 te zijn. Voor een Roth 401 (k) moet je je eerste bijdrage minimaal vijf jaar geleden hebben afgelegd en moet deze 59 1/2 zijn, permanent uitgeschakeld of dood. Als u dood bent, kunt u rustig rusten, wetende dat uw begunstigden belastingvrije uitkeringen kunnen doen.
Als u een vervroegde opname uit een traditioneel 401 (k) -plan neemt, is het volledige bedrag belastbaar en, behoudens een uitzondering, onderwerp tot 10 procent extra belasting op vroegtijdige opnames. Met Roth 401 (k) s is uw vroege uitkering evenredig verdeeld over uw uitstel van belasting na belastingen, die belastingvrij en zonder boete komt te staan, en uw inkomsten, die dezelfde behandeling ontvangen als traditionele 401 (k) vroege uitkeringen.
Matching-bijdragen
Veel werkgevers matchen uw bijdragen aan een traditioneel 401 (k) -plan door een werkgeversbijdrage toe te voegen aan dezelfde rekening. Aan de andere kant kunnen Roth 401 (k) -plannen geen overeenstemmende fondsen van uw werkgever accepteren. Alles gaat echter niet verloren omdat werkgevers bijdragen aan een Roth 401 (k) kunnen gebruiken om een passende bijdrage te leveren aan uw traditionele 401 (k). Als u alleen geld in een Roth 401 (k) stopt, moet uw werkgever de overeenstemmende bijdragen in een traditionele 401 (k) -rekening storten. Om dit te doen, kan uw werkgever u misschien vragen om een paar extra formulieren te ondertekenen om de traditionele 401 (k) in te stellen, als u nog geen enkele hebt ingesteld. Als uw werkgever bijvoorbeeld maximaal $ 5000 van uw 401 (k) -planbijdragen overeenkomt en u $ 5000 in een Roth 401 (k) -plan stopt, voegt uw werkgever $ 5000 toe aan een traditioneel 401 (k) -plan op uw naam.
Vereiste minimale verdelingen
Alle 401 (k) -plannen hebben minimumverdelingen vereist vanaf het laatst van het jaar waarin u 70 1/2 of het jaar dat u met pensioen gaat, wordt gebruikt. Je verwachtte waarschijnlijk dat slechte nieuws over traditionele 401 (k) -plannen, maar had misschien gehoopt dat Roth 401 (k) -plannen werden behandeld als Roth IRA's. Helaas wordt een Roth 401 (k) behandeld als een traditionele 401 (k) als het gaat om de vereiste minimale distributies, wat betekent dat na de leeftijd van 70 1/2, u zult moeten beginnen met het nemen van uw RMD's.
