Het maximaliseren van uw nestei houdt in dat u zowel voor als na belastingen IRA-bijdragen doet.
De bijdragen aan individuele pensioenrekeningen (IRA's) kunnen in twee hoofdcategorieën worden onderverdeeld: uitgestelde belastingen en bijdragen na belastingen. Belastinguitgestelde bijdragen, die zowel premiebijdragen als fiscaal aftrekbare bijdragen omvatten, geven u een belastingvoordeel wanneer u bijdraagt, terwijl na belastingen u wordt beloond wanneer u uitkeringen bij pensionering neemt.
Bijdragen van Pretax
Echte pretax-bijdragen kunnen alleen worden gedaan voor vereenvoudigde IRA's voor werknemerspensioenen en spaarplannen voor IRA's voor werknemers, beide door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen. Met een SEP-IRA worden de bijdragen van uw werkgever gemaakt met pretax-dollars, omdat ze aan het einde van het jaar niet als opbrengsten aan uw W-2 zijn verbonden. Met een EENVOUDIGE IRA zijn zowel uw bijdragen - gemaakt door geld uit uw salaris te halen - en de overeenkomstige bijdragen van uw werkgever - voorlopig, omdat geen van beide als inkomen wordt opgenomen.
Fiscale aftrekbare IRA-bijdragen
Fiscaal aftrekbare IRA-bijdragen, die betrekking hebben op bijdragen die u moet aftrekken van uw inkomstenbelastingen, worden gedaan aan traditionele IRA's. In wezen, zolang u in aanmerking komt om uw traditionele IRA-bijdragen af te trekken, is het eindresultaat hetzelfde omdat de aftrek het bedrag van de bijdrage aftrekt van uw belastbare inkomen. Als u of uw partner echter deelneemt aan een door de werkgever gesponsord plan, komt u mogelijk niet in aanmerking. Kijk, als je gedekt bent, laat de IRS je bijdragen niet afschrijven als je gewijzigde aangepaste bruto-inkomen de limieten voor je archiveringsstatus overschrijdt.
Bijdragen na belasting
Roth IRA's accepteren bijdragen na belastingen omdat je nooit een aftrek mag doen voor het inleggen van geld. In plaats daarvan krijg je die bijdragen altijd belastingvrij. Plus, wanneer u gekwalificeerde uitkeringen kunt doen, zijn de inkomsten ook belastingvrij. Om dit te doen, moet je op zijn minst 59 1 / 2 zijn, permanent uitgeschakeld, tot $ 10,000 voor een eerste huis afsluiten, of distributies als begunstigde opnemen, en de Roth IRA moet minstens vijf jaar oud zijn.
Overwegingen
Als u kunt kiezen tussen een belastingafhankelijke bijdrage of een bijdrage na belasting, is de grootste factor of u denkt een hoger belastingtarief te betalen als u distributies doet of als u de bijdragen betaalt. Als u denkt dat u nu een hoger tarief betaalt, is de uitgestelde belastingroute meestal het beste omdat de aftrek u meer bespaart dan de belastingvrije uitkeringen. Maar, als u niet veel verdient en een laag belastingtarief betaalt, is de Roth IRA de juiste keuze, omdat u tijdens uw pensioen geen belasting hoeft te betalen wanneer uw tarief hoger is.
