Hypotheken en akten van vertrouwen helpen gezinnen om hun eigen huis te kopen.
Hypotheken en trustakten hebben hetzelfde doel op verschillende manieren. Deze onderling exclusieve huisfinancieringsarrangementen zijn te vinden in verschillende staten in de Verenigde Staten en zijn ontworpen om individuen, families en beleggers te helpen onroerend goed te kopen. De verschillen tussen hypotheken en vertrouwen zijn meer uitgesproken voor kredietverstrekkers dan kredietnemers.
Hypotheekbegrippen
Een hypotheek is een gespecialiseerde woninglening die door banken wordt verstrekt aan huizenkopers. Makelaardij in onroerend goed werkt vaak rechtstreeks met hypotheekverstrekkers om hun klanten met financiering te helpen. Bij een hypothecaire overeenkomst verlengt de geldschieter het volledige bedrag van de lening vooraf, die vervolgens wordt doorgestuurd naar de verkoper van het onroerend goed. Omdat de kredietnemer na verloop van tijd betalingen verricht aan de kredietgever, behoudt de kredietgever de eigendom van het onroerend goed. De lener behoudt echter de juiste bezettingsmacht en controleert over het algemeen gedurende de hele looptijd van de lening het eigendom.
Deed of Trust
Een trustakte verschilt op verschillende manieren van een hypotheek. Vertrouwensregels vereisen te allen tijde drie partijen bij de transactie. De ene is een verkoper die regelmatig betalingen ontvangt van de lener, de tweede is de lener die de betalingen doet en de derde is een externe trustee die te goeder trouw eigenaar is van het onroerend goed voor de andere partijen. Wanneer het volledige bedrag van de koopprijs is betaald, draagt de trustee de titel over aan de lener.
Rol van de trustee
Naast het bezit van de eigendom van de woning voor de koper en de verkoper, zijn trustees in akten van vertrouwen hebben specifieke verantwoordelijkheden. De trustee is verantwoordelijk voor het indienen van een akte van vrijgave na voltooiing van de lening en het afhandelen van het juridische proces van overdracht van de titel. Beheerders zijn ook verantwoordelijk voor het in gebreke blijven van debiteuren. In tegenstelling tot hypotheekverstrekkers, die kredietnemers voor de rechtbank moeten nemen om uithuisvonningsarresten te verkrijgen, hoeven curatoren slechts 21 dagen lang een ingebrekestelling in een krant te publiceren, waarna zij het recht hebben om het eigendom te verkopen en de oorspronkelijke verkoper terug te betalen.
Overeenkomsten
Hypotheekcontracten en trustakte bevatten veel van dezelfde bepalingen. Elke overeenkomst bevat de essentiële informatie voor de lening, inclusief identificatie van elke partij bij de transactie en het betreffende onroerend goed, evenals het geleende bedrag, de rentevoet, de vervaldatum en eventuele vergoedingen, boetes en geschillenbeslechtingsmethoden.
Geen keuze
Nadat kopers van de verschillen bekend zijn geworden, kunnen ze zich afvragen waarom iemand voor een hypothecaire lening een trustakte zou kiezen. Helaas is de beslissing niet aan kopers of kredietverstrekkers. Verschillende staten staan het gebruik van een akte van vertrouwen of een hypotheek toe, maar nooit beide. In Arizona moeten huizenkopers bijvoorbeeld een vertrouwensakte gebruiken. In Florida moeten kopers echter een hypotheek afsluiten. Volg de link aan het einde van dit artikel om een lijst met toegestane soorten leningen per staat te vinden.
