Het is nooit te vroeg om te beginnen met het ontwikkelen van uw pensioenspaarstrategie.
Veel werkgevers bieden een soort van pensioenregeling om werknemers te helpen bij het bouwen van hun nestei. Deze omvatten toegezegd-pensioenregelingen, die worden gefinancierd door uw werkgever, en toegezegde-bijdrageregelingen, waarmee u geld kunt sparen via loonaftrek. Zodra u met pensioen gaat, moet u kiezen tussen een uitkering ineens of het ontvangen van lijfrentebetalingen.
Lijfrente
Een lijfrente betaalt u een bepaald bedrag per maand voor een bepaalde periode. Volgens de federale wetgeving moet uw werkgever u een lijfrente aanbieden als u bent ingeschreven voor een toegezegd-pensioenregeling. Het is meestal aan de planbeheerder om te beslissen of u de annuïteitoptie wilt geven als u deelneemt aan een toegezegde bijdrageregeling. Een enkele lijfrente geeft je elke maand het hoogste bedrag en betaalt je tot je sterft. Een lijfrenteverzekering en nabestaanden betekent een lagere maandelijkse uitkering, maar uw echtgenoot zal ook na uw overlijden voordelen blijven ontvangen.
Lump Sum Uitbetaling
Het nemen van het forfait betekent dat u uw pensioenplan in één keer effectief uitbetaalt. Over het algemeen is het bedrag van de forfaitaire som gelijk aan wat u zou krijgen als u in plaats daarvan de lijfrente zou nemen. Uw bedrijf kan u ook de mogelijkheid bieden om een forfaitair bedrag met een lijfrente te combineren. Dit geeft u meer flexibiliteit omdat u het forfaitaire gedeelte kunt investeren en nog steeds een gestage stroom inkomsten uit uw maandelijkse voordelen kunt ontvangen.
Een uitbetalingsoptie kiezen
Uw pensioenuitkeringen kunnen volledig of gedeeltelijk belastbaar zijn, ongeacht of u de lumpsum of de lijfrente neemt. Als u de forfaitaire som neemt, wordt het geld als inkomen behandeld en is het onderworpen aan de normale inkomstenbelasting. U kunt de belasting vermijden door een rechtstreekse overschakeling naar een IRA te doen. Lijfrente-uitkeringen uit hoofde van een toegezegd-pensioenregeling zijn volledig belastbaar. Als u uitkeringen ontvangt uit een toegezegde bijdrageregeling, hoeft u geen belasting te betalen over het geld dat u hebt ingegooid. U kunt het belastingvrije gedeelte van uw betaling berekenen met behulp van de algemene regel of de vereenvoudigde methode, afhankelijk van wanneer uw lijfrentebetalingen begonnen. Als u voor de leeftijd 59 1 2 / 10 een eenmalig bedrag neemt of lijfrentebetalingen ontvangt, moet u een boete voor vervroegde opname van XNUMX-percent betalen.
Een uitbetalingsoptie kiezen
Er zijn verschillende factoren waarmee u rekening moet houden wanneer u beslist of u lumpsum- of lijfrentebetalingen moet doen. Sommige dingen die u misschien wilt evalueren, zijn uw levensverwachting, algehele gezondheid, verwachte toekomstige uitgaven en uw algehele pensioensparen. U moet ook nadenken over hoe comfortabel u uw eigen beleggingen beheert als u kiest voor het forfait. Omdat je ervoor moet zorgen dat het geld blijft, moet je verstandige investeringskeuzes maken. Als u naar de lijfrente neigt, moet u ook nadenken over hoe goed uw betalingen de inflatie kunnen bijhouden.
