Cash-out herfinanciering ontgrendelt de home equity waarop u hebt zitten.
Als u eigen vermogen hebt opgebouwd in uw huis en u wilt een deel weghalen om te betalen voor een nieuw dak of een nieuwe sportwagen, dan wilt u weten wat de branche een uitbetalingshypotheek noemt. In tegenstelling tot een lening met eigen vermogen, waar u tegen het eigen vermogen leent, is een uitbetalingshypotheek een volledig nieuwe lening voor het bedrag dat u nog verschuldigd bent aan de oorspronkelijke hypotheek, plus het geld dat u nu wilt uitgeven.
Neem contact op met uw geldverstrekker of hypotheekmakelaar en laat hem weten dat u wilt herfinancieren met contant geld. Een hypotheekmakelaar kan u een lage rente en mogelijk een hypotheekvrije lening vinden, hoewel niet noodzakelijk met uw huidige geldverstrekker.
Vul de hypotheekaanvraag in. Geef aan hoeveel u verschuldigd bent aan het huis en hoeveel u wilt lenen.
Dien de aanvraag in samen met andere noodzakelijke documenten, inclusief bewijs van inkomen, belastingaangiften of andere financiële gegevens die door de kredietgever worden vereist. Vergeet niet dat je een nieuwe hypotheek aanvraagt, dus je moet dezelfde hoepels doorlopen die je de eerste keer deed.
Bereid je huis voor op een beoordeling. Herfinanciering vereist een nieuwe waardering bij u thuis, zodat de bank er zeker van kan zijn dat het het totale bedrag waard is dat u nu wilt lenen, inclusief de huidige hoofdsom plus afkoopbedrag. De bank zal zijn taxateur in contact met u brengen. Wijs op eventuele reparaties of verbeteringen die u sinds de laatste beoordeling op het onroerend goed hebt aangebracht, waardoor de waardering wordt gemaximaliseerd.
Wacht op de goedkeuring van de hypotheek. Uw uitleenmedewerker of makelaar zal u vertellen hoe lang een beslissing zal duren. In de meeste gevallen moet u nieuwe sluitingskosten betalen, tenzij uw financiële instelling daarvan afziet. Uw loan officer bespreekt opties voor het ontvangen van de contante uitbetaling.
Tip
- Het gebruik van een hypotheekmakelaar kan wat papierwerk besparen. De makelaar houdt u op de hoogte van de status van uw aanvraag, behandelt de aflossing van de oude hypotheek en stuurt u een cheque voor het uitbetalingsgedeelte zodra de nieuwe hypotheek is gefinancierd.
waarschuwingen
- Herfinanciering van een oudere hypotheek betekent dat u langzamer aandelen gaat opbouwen, omdat nieuwe betalingen voornamelijk naar rente en niet naar hoofdsom gaan. Als u meer dan 10-jaren bij u thuis hebt betaald, kan een lening met eigen vermogen financieel zinvoller zijn. Oudere hypotheken kunnen boetes voor vervroegde aflossing hebben, dus neem die ook op in uw herfinancieringskosten.
- Herfinanciering vereist betalen voor een huisbeoordeling en afsluitingskosten, die in duizenden dollars kunnen lopen. Home-equityleningen vereisen geen van deze vooraf gemaakte kosten. Dus zelfs met hogere rentetarieven, kunnen leningen met vreemd vermogen misschien goedkoper uitpakken. Doe de wiskunde voordat je beslist.
- Alleen de betaalde rente over wat de IRS "eigenwoningschuld" of schuld van het eigen vermogen noemt, is fiscaal aftrekbaar. Dat betekent dat als u meer dan de reële waarde van uw woning financiert en het geld anders gebruikt dan voor verbeteringen aan het huis, u geen aftrek kunt doen voor de rente op het deel van uw nieuwe hypotheek dat zijn redelijke marktwaarde overschrijdt.
- Als u herfinanciert voor meer dan 80 procent van de waarde van uw woning, moet u bereid zijn om een particuliere hypotheekverzekering af te sluiten totdat u de hoofdsom onder die drempel krijgt. Met ongeveer 1 procent van het hypotheekbedrag, kan dit elke maand tot een flinke extra betaling leiden en een lening met eigen vermogen aantrekkelijker maken.
