De Regels Voor Het Overboeken Van Fondsen Van Een Ira Naar Een Plan Voor Gezondheidsbesparingen

Met HSA's kunt u besparen op belastingen terwijl u uw medische rekeningen betaalt.

De belastingdienst biedt vele soorten voordelen rekeningen voor pensioensparen en ziektekosten. Met individuele pensioenrekeningen kunt u geld beleggen voor uw gouden jaren. Met spaargelden kunt u contant geld wegschrijven voor gekwalificeerde medische kosten. Zolang u de regels volgt, kunt u een deel van uw IRA-saldo overdragen om een ​​HSA te financieren.

HSA-kwalificatie

HSA's vereisen inschrijving in een hoog-aftrekbaar gezondheidsplan. Het minimale eigen risico dat vereist is voor eenmalige dekking is $ 1200 per jaar, en het gezin heeft een dekking van $ 2.400. De maximale contante uitgaven bedragen $ 6.050 voor single en $ 12.100 voor gezinsdekking. Uw zorgverlener kan u vertellen of uw gezondheidsplan wordt beschouwd als een plan met hoge aftrek voor HSA-doeleinden.

IRA-typen

IRA-naar-HSA-overschakelingstransfers zijn alleen toegestaan ​​met specifieke IRA-accounts. U kunt een traditionele IRA- of Roth IRA-balans naar een HSA omrollen. U kunt een lopende EENVOUDIGE IRA of SEP IRA niet omzetten naar een HSA.

HSA's hebben jaarlijkse contributielimieten, afhankelijk van uw type zorgdekking. Volgens de Kiplinger kunt u een bedrag omrekenen dat gelijk is aan de HSA-jaarlijkse bijdrage of minder. Voor 2013 kunt u $ 3.250 bijdragen voor eenmalige dekking en $ 6.450 voor gezinsdekking. U kunt dat verhogen met een bedrag van $ 1.000 per jaar als u 55 of ouder bent.

Rollovers

De IRS staat slechts één keer in uw leven een IRA-naar-HSA toe. De overschakeling moet van een IRA op jouw naam naar een HSA op jouw naam gaan. Je kunt je IRA niet omzetten naar een IRA in de naam van je partner. Zodra de overdracht is voltooid, moet u minimaal een jaar lang in een hoog-aftrekbaar gezondheidsplan blijven. Als u stopt met uw ziektekostenverzekering, kan uw rollover worden belast als een vervroegde opname en worden gehaalt met een intrekkingsboete van 10 procent.

Directe overdracht

U kunt niet de tussenpersoon zijn in het kantelproces. In plaats daarvan moet u een directe overdracht gebruiken tussen de beheerders van de twee plannen, zodat het geld nooit uw handen raakt. Neem contact op met uw IRA- en HSA-bewaarder om de overdracht te starten. Als een directe overdracht niet wordt uitgevoerd, resulteert dit in inkomstenbelastingen op het bedrag van de rollover en mogelijk een vroegtijdige terugtrekking.