U kunt uw geld vrij snel hebben - maar voor een prijs.
Omdat annuïteiten pensioenbeleggingsvehikels zijn, moet je het geld met rust laten totdat je daadwerkelijk met pensioen gaat. Te vroeg intrekken kan leiden tot forse boetes van zowel de verzekeringsmaatschappij als de IRS. Noch het bedrijf, noch Uncle Sam zullen je in de weg staan als je echt het geld wilt, en je kunt binnen een paar weken zoveel hebben als je wilt.
Het account sluiten
Zo veel mogelijk van uw lijfrentegeld zo snel mogelijk in handen krijgen, vereist het afsluiten van het account en een forfaitaire uitkering. Als u het nodige papierwerk indient om uw lijfrente te beëindigen, moet de verzekeringsmaatschappij u binnen een week of twee een cheque bezorgen. U ontvangt het geld in uw lijfrente, min eventuele vergoedingen of boetes die kunnen worden toegepast.
annuitization
Als u het geld in uw lijfrente wilt gaan gebruiken om uw normale inkomen aan te vullen zonder het account te sluiten, kunt u het annuiteren. Op uw verzoek, zal de verzekeringsmaatschappij de waarde van uw lijfrente omzetten in een stroom van regelmatige maandelijkse betalingen die de rest van uw leven kunnen duren. Nadat u de formulieren heeft ingediend, duurt het nog maar een paar weken voordat de conversie is voltooid. U kunt deze betalingen al in de volgende maand beginnen te ontvangen.
Gratis opnames
Bijna elke lijfrente stelt eigenaars in staat om elk jaar een klein deel van het geld zonder boete te nemen. Doorgaans kunt u maximaal 10 procent van uw accountwaarde opnemen en niet worden geraakt met extra toeslagen of kosten van de verzekeringsmaatschappij. Het aanvragen van uw gratis opname is net zo eenvoudig als het invullen van het papierwerk en wachten op een cheque, die meestal binnen twee weken aankomt.
Overgave Kosten
Het volledig afsluiten van uw lijfrenteaccount of een gedeeltelijke opname van meer dan 10-percentages in een bepaald jaar kan resulteren in overleveringskosten van de verzekeringsmaatschappij. Met de meeste annuities kan het bedrijf 10 procent van het geld houden als u het binnen de eerste paar jaar intrekt. Overstapvergoedingen nemen gewoonlijk jaarlijks met 1 procent af totdat ze uiteindelijk verdwijnen, dus alles wat meer is dan uw strafvrije bedrag wordt verminderd met de bijbehorende boete.
Inkomstenbelastingen
Het deel van het geld dat u ontvangt van uw lijfrente die nog moet worden belast, wordt toegevoegd aan uw bruto inkomsten voor het jaar. Als uw lijfrente zich in een IRA bevindt, is het volledige account belastbaar. Als uw lijfrente echter wordt gefinancierd met besparingen na belasting, is alleen de groei belastbaar en de rest is gewoon een opbrengst van uw bijdragen. Gedeeltelijke opnames worden geacht eerst uit de groei te komen, dus het volledige bedrag dat u ontvangt, is belastbaar, tenzij de verdeling meer is dan de totale inkomsten.
Vroege intrekking strafpunten
Geld opnemen van uw lijfrente voordat u 59 1 / 2 jaren oud bent, resulteert in boetes van de IRS. Je krijgt een 10-percentage voor vroegtijdige opnamekosten voor al het onbelaste geld dat je uit je lijfrente neemt. Deze boetes staan los van de afkoopkosten van de verzekeringsmaatschappij en de gewone inkomstenbelastingen. Oom Same overweegt af te zien van de vervroegde intrekking van boetes alleen in specifieke omstandigheden: terminale ziekte, eerste woning aankoop, collegekosten en blijvende invaliditeit.
