Als handicap uw loopbaan beëindigt, kan een opname van 401 (k) u helpen betalen.
De IRS verwacht van u dat u neem geld van je 401 (k) als je in de zestig en zeventig bent, niet volgende week. Als u begint met het opnemen van 401 (k) geld voor de leeftijd van 59 1/2, voegt u een belastingvermindering van 10 procent toe aan de reguliere inkomstenbelasting voor uw opnames. De IRS staat enkele uitzonderingen toe, waaronder een blijvende handicap.
Kwalificaties
Om je te kwalificeren voor vroege opnames, moet je handicap ernstig zijn. De lijst met lichamelijke en geestelijke beperkingen die aan de IRS-normen kan voldoen, omvat ernstige hersenschade, het verlies van meerdere ledematen, niet-operabele kanker, volledig verlies van spraak of volledige en onbehandelbare doofheid. Een tijdelijk probleem, zoals het verliezen van het gebruik van beide benen gedurende enkele maanden, snijdt het niet. De stoornis moet terminaal zijn, lang aanhouden of - als de artsen geen duidelijke voorspelling kunnen doen - er een is waarvoor binnen afzienbare tijd geen herstel verwacht wordt.
Bewijs
Op de lange termijn handicap, op zich, garandeert niet dat je opnames kunt maken zonder boete. U moet de IRS bewijzen dat uw handicap ernstig genoeg is om niet deel te nemen aan "substantiële winstgevende activiteiten" - het werk dat u voor de beperking hebt gedaan of een vergelijkbare baan elders. De eenvoudigste manier om uw zaak te bewijzen is aan de IRS te laten zien dat de socialezekerheidsadministratie of een particuliere verzekeraar heeft geaccepteerd dat u permanent bent uitgeschakeld en dat u uw uitkeringen dienovereenkomstig betaalt.
Verwerken
Praat met uw artsen en krijg uw conditie gedocumenteerd. Verzamel vervolgens de documentatie zodat u deze kunt presenteren aan uw 401 (k) planbeheerder en de IRS en kunt bewijzen dat u recht hebt op de opname. Als je klaar bent, neem je contact op met je planbeheerder en begin met het opnemen van het geld. U moet nog steeds reguliere belastingen betalen op opnames; Het opruimen van uw opnames op het minimum dat u nodig heeft, kan helpen om uw belastingdruk zo laag mogelijk te houden.
Overwegingen
De IRS staat ontberingen met "ontberingen" toe wegens handicap en andere redenen, maar het 401 (k) -plan van uw werkgever doet dit niet moeten ze toestaan. Als uw plan hen toestaat, maar de IRS uw claim betreffende een handicap verwerpt, heeft u mogelijk andere opties om op uw 401 (k) te tikken. Tel uw medische kosten bij elkaar op. Als ze meer dan 7,5 procent van je gecorrigeerde bruto inkomen hebben, kun je een boete-vrije onttrekking van ontbering eisen om ze te betalen. Dit is alleen van toepassing op het aandeel dat feitelijk boven de 7,5 procent uitkomt: als uw inkomen bijvoorbeeld $ 50.000 is, kunt u uw 401 (k) alleen gebruiken voor uitgaven die hoger zijn dan $ 3.750.
